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“断直连”大限将至,网联会一家独大吗?

2018-06-25 01:49:00 原作者: 支付学院 来自: 支付之家网 收藏 邀请


文章首发于支付之家网

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支付之家网(WWW.ZFZJ.CN) 6月30日这看似普通的一天,在支付行业却因为“断直连”的关系而变得意义非凡。


此前4月11日,中国人民银行行长易纲在出席博鳌亚洲论坛“货币政策的正常化”分论坛时表示, 网联的成立以及断直连的要求,是出于支付系统的公平竞争和安全考虑,需要在鼓励竞争中防范风险。


2017年央行接连发布209号文、281号文和296号文等文件,铁腕整治支付行业。其中一个硬性要求就是支付机构要断开与银行直连,必须通过合法清算机构完成清算,也就是俗称的“断直连”。


“断直连”有两个时点,一是4月1日,二是6月30日。


4月1日是支付创新业务规范(即281号文)和条码支付业务规范(即296号文)双双规定的时点,要求支付机构迁移的是条码支付业务。而6月30日是央行支付结算司下发的一则通知规定的时点,要求支付机构迁移的是涉及银行账户的网络支付业务,而且还规定了具体的清算承接平台网联。


也就是说,“断直连”针对的支付业务类型是不一样的。4月1日是条码支付业务,而6月30日是涉及银行账户的网络支付业务。



此前不断有银联与网联同台竞技的声音存在,而二者之间竞争最大的时间节点将发生在6月30日这天。


281号文和296号文的要求“4月1日起,支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理”,银联是持牌清算机构,网联是监管层牵头成立的清算平台,可以说都属于合法资质的清算机构。


3月31日晚间,网联先发跑通第一笔交易。4月1日,有媒体记者从渤海银行相关人士了解到,由“渤海银行”作为收单方发起的一笔1.88元的微信支付交易,“网联清算有限公司”参与转接,最终成功支付。


银联紧随其后,4月1日早上,银联对外发布公告宣布与财付通正式开展微信支付条码支付业务合作。公告还表示,在做好微信支付条码支付业务转接清算服务的同时,中国银联也做好了为其它机构提供转接清算服务的准备,并将在监管机构的指导下,秉承开放、合作、共赢的理念,依法合规为市场主体提供安全、优质、高效的转接清算服务。


毫无疑问,在4月1日针对条码支付业务收单侧的断直连,银联和网联都有资格同台竞技。不过对于630断直连大限而言,似乎只有网联才可以笑到最后。


3月22日,银联和网联相继在自己的官网和公众号上对外发布了双方高层会面的消息。不过蹊跷的是,随后两方悄然撤下了宣传稿件。


中国银联总裁时文朝曾针对网联与银联的关系发表了自己的观点。他表示,网联显然不是银联的“二胎”,这得问爹妈承不承认。他指出,网银和银联的职责不完全一样,特别是在商户端,银联是在和网联合作。


据十字财经报道,此前支付宝与银联试图合作,但“银联自认在断直连上的定位较为尴尬,所以还是由网联率先承接与A/ T(支付宝/微信支付)的合作任务”。


3月20日,网联向各成员单位下发了《关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜的函》,42号文表示根据《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(简称209号文)的相关要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。网联指出,希望各相关成员单位配合完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。



关于网联与微信/支付宝究竟是什么样的合作模式,可以参考此前银联公布的相关信息。断直连后,两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡行”,而不再是“商户-收单机构或聚合支付服务方-A/T-发卡行”。


网联日前发布的文件显示,截至目前,共有462家商业银行和115家支付机构接入网联平台。此外,网联一季度处理业务57.75 亿笔,金额为 2.02 万亿元。


“断直连”这事儿,终于到了收尾时刻。



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来源丨支付学院(微信:ipayhome)

责编丨包包大人(微信zfzjsz)

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