支付之家网（ZFZJ.CN） 近日，全国工商联向全国政协十三届二次会议提交了题为《关于进一步完善互联网支付专项整治落实措施，促进居民消费增长，推动金融更好服务实体经济的建议》 的团体提案（以下简称《提案》）。

《提案》认为，“电商二清”界定不清，影响了电子商务行业正常发展。

全国工商联在《提案》中建议，界定支付业务“二清”范围，保障电子商务行业平稳有序发展。

“电商平台资金归集存在的本质是为了满足提高业务结算效率的必要性，与支付‘二清’有着本质的区别。其所面临的资金运用的道德风险问题以及信息安全问题可以通过其他方式进行监管从而得到解决。”

《提案》建议，有关部门尽快明确电商平台信息发送、资金归集等业务的标准，同时可以要求电商平台提供有效担保、保险，建立电商平台白名单，通过技术手段对电商平台进行资金监管，将电商平台的正常业务与非法从事支付结算业务区分，保障电商商务行业平稳有序发展。

二清自始至终都是人民银行重点打击的对象。2016年开始的支付机构专项整治中，最大的整治内容便是支付结算中的违规二清问题。

此前媒体报道的蘑菇街、二维火、有赞为代表的电商服务平台相继接受了央行的约谈调研和窗口指导。据悉，彼时监管机构是对该类型电商类平台企业中大量存在的“大商户”和“二清”模式进行的约谈调研指导。

此后不久，有赞为了获得支付牌照寻求合规经营，曲线入主了中国创新支付集团。

值得注意的是，目前有多家知名电商平台旗下拥有第三方支付牌照。如淘宝/天猫拥有支付宝，京东拥有网银在线，苏宁拥有易付宝，美团拥有钱袋宝，唯品会拥有贝付……但是仍然有大量的中小电商平台没有支付牌照，却从事疑似“二清”的违规行为。

有分析人士认为，由于线上受众广泛，电商平台二清的危害要比线下的POS机二清大很多。

然而，支付牌照奇货可居的大背景下，中小型电商平台基本无力承担收购的高昂资本，这成了一个非常现实的问题。虽然有部分支付机构推出了“分账系统”以解决“电商二清”的合规性，但是部分操作模式仍存争议。

全国工商联此次针对“电商二清”的议案内容切中“要害”，也极具现实意义。

附：支付之家网（ZFZJ.CN）获悉，人民银行曾公开表示无证经营支付业务行为主要包括三类：

第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用；二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。