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“中付们”费率调升何时休?

2019-06-03 09:11:00 原作者: 之家哥 来自: 支付之家网 收藏 邀请

 

文章首发于支付之家网

网址丨WWW.ZFZJ.CN

公众号丨zfzjcn


支付之家网(ZFZJ.CN) 最近一个月,线下收单市场又掀起了一股“费率调升”潮,相继有闪电宝、刷宝等一众知名收单机构旗下产品对外公布了费率调整通知。


就在上月底,中付支付在其官网也“悄无声息”的贴出了商户费率调整通知,宣布自2019年6月1日起,部分商户费率将上调0.04%。


 


这些商场中的竞争对手,在调价这件事上步调却出奇的一致,甚至连理由都如出一辙。


中付给出的理由是:为顺应支付行业环境变化,中付支付将在功能和产品上全面升级,提升“更方便、更快捷、更优质、更高效”的服务和产品体验。综合考虑运营成本、同业资费水平等因素。


此前刷宝的理由也是:为顺应支付行业环境变化,提供更高效、便捷的收款服务。基于综合运营成本、同业资费水平等因素考虑。


 


闪电宝给出的理由亦然:为提升更安全、更优质、更高效、更便捷的用户体验及完善业务产品。


 


金中宝给出的理由也基本相似:为了提供及时高效的支付体验和稳定的结算服务。


 


其他几个已披露出调价的支付机构,提出的理由也基本如上述,并无太多不同。



 


去年“96费改”两周年前期,多家支付机构借着银联优惠费率到期为契机,掀起了一股涨价潮,好不热闹。


包括中付在内的多家支付机构,关于“费率调整”已经不是第一次了。


 


在上一轮调价中,中付支付就率先宣布旗下产品将进行调价,并且还创造出了一个新词“品牌服务费”。要知道业内常规理解的“品牌服务费”只有一个,那就是“银联品牌服务费”,没想到一家几乎没什么品牌感可言的支付机构,竟然也敢张着嘴去向商户收取“品牌服务费”。


彼时支付之家网就曾撰文《“96费改”成了支付公司的遮羞布》指出,

“96费改”优惠类费率到期成了支付机构眼里的一张遮羞布,而且用的得心应手、不亦乐乎。
张盒子,公众号:支付之家网“96费改”成了支付公司的遮羞布


后来发生的事情大家都应该知道,银联并未叫停优惠费率,而是“顺应民意”的顺延下去了。


不过可惜的是,那些假借“96费改”名义调升刷卡手续费的支付公司们,在听到银联优惠费率延期的消息时,并没有将之前调升的手续费再降下去。


也是,到嘴的肥肉怎么会再吐出来呢?


其实2018年9月6日过后,“96费改”这张遮羞布就已经被彻底撕下来了。在支付之家网看来,本轮“涨价潮”中,各个支付机构实际上潜移默化的选择了一块新的遮羞布,那就是“市场调节价”。


根据人民银行的相关要求,在2016年9月6日实施的“96费改”体系中,共涉及银行、卡组织和收单机构三方,而费用类目又包涵了银行收取的发卡行服务费、银联网络服务费(以银联为例)和收单服务费三个。


 


收单机构收取的唯一收费类目是由市场化定价的收单服务费。就是说在商户刷卡手续费这笔钱上,收单机构赚取的是“收单服务费”这个项目。


央行曾指出,收单机构收取的收单服务费由政府指导价改为实行市场调节价由收单机构与商户协商确定具体费率。国家鼓励收单机构积极开展业务创新,根据商户需求提供个性化、差异化增值服务,并按照市场化原则,综合考虑双方合作需要和业务开展状况,与商户协商合理确定服务收费


其实我们不难看出,“市场调节价”的前提是需要与商户协商合理确定服务收费


那么这些收单机构都做了什么呢?他们在一次次的调价中又是否做到了“与商户协商”呢?答案是没有。这些收单机构都无不例外的选择了一纸公告的形式宣布“费率调整”。


我在想,假如入网的时候业务人员与商户的沟通过程算是一种协商行为的话,那么当签订了收单协议并完成入网后,约定的费率在一定时期内都应该是固定不变的才是。关于收单机构单方面的调价,算不算一种违约行为呢?


商户当初选择某个品牌的POS机一定有其选择的理由,费率也应该是较为重要的考虑因素之一。


我们尝试以商户的角度去思考这种调价行为,在“毫不知情”(那些通过官网等渠道发个通知的行为,对大多数终端商户而言或许并未看到通知)的情况下,刷卡手续费被调升了。一些较为正规的商户群体,可能财务人员都没想明白为什么当天到账的金额不对数。当商户发现自己身边的POS机“无缘无故”的调升了手续费,商户会作何感想?我如果是商户,我对这样的POS机将完全丧失信任。


其实支付公司也不是不能调价,我认为至少应该做到“告知义务”,维护商户的“知情权”。


就因为默认开启了小额双免,没有尽到“告知义务”损害持卡人“知情权”,某联被骂的还不够惨吗?即便是“小额双免”并没有多大风风险,即便是某联的这种行为并未增加持卡人的用卡成本。


相应的,从卡组织到持卡人,从收单机构到商户,维护后者的“知情权”是前者的责任和义务。


 


在“96费改”答记者问环节,央行方面指出,对竞争较为充分的收单环节服务费实行市场调节价,有利于发挥市场机制作用,保持费率水平合理稳定,并促进收单机构不断创新服务方式、提高服务质量。


央行同时还回答了“收单服务费放开后,该项收费会不会升高?这个问题。央行认为,政策调整后,将为收单机构顺应市场形势发展变化,主动降费、拓展市场创造条件。由于市场竞争充分,预计收单服务费实行市场调节价后,不会出现费率水平上升的情况


 


划重点,央行将收单服务费从政府定价改为市场调节价,是为了给收单机构主动降费、拓展市场创造条件。也就是说,央行认为“市场调节价”的大趋势仍然是“降费率”。


2016年的“96费改”出发点是“进一步降低商户经营成本”,可笑的是,“中付们”却在提高商户经营成本的路上越走越远。



 


近年来,支付行业内的恶性竞争异常激烈,从“低于”成本费率的代理商结算价,到0到99元机具、高返现数百元的市场政策,部分机构无底线的经营竞争,最终出现扰乱市场、饿死同行、累死自己、坑死客户的现象。这一切都在吞噬、透支着支付行业的好光景。


说白了,这就是支付机构为了争夺市场而所设计出的不合理价格策略、市场政策,最终借着一块块遮羞布最终被商户和代理商买单。


支付行业已经告别野蛮生长,转向成熟发展的阶段。而成熟阶段竞争会更加激烈,过低的刷卡手续费确实不利于行业的可持续发展,合情合理合法的定价机制就变得尤为重要


那些以“低费率”诱导商户与代理而达到快速切入市场,后再道貌岸然的以“为了用户”的名义“单方面”做出调升手续费行为的支付机构,我觉得他们应该被钉在支付行业的耻辱柱上。



 


关于支付机构“单方面”的调价是不是一种违约行为?在“调价”这件事上,如何有效约束支付机构的行为?我觉得这都值得去思考。



最后,举一个极端的例子,大家感受一下:

某支付公司宣布,自明日起所有用户手续费由0.6%调升至99%,也就是说刷100元钱扣除99元手续费,商户仅到账1元钱。



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来源丨支付之家网(微信 zfzjcn)

责编丨包子(微信 zfzjff)

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