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支付清算协会陈波:坚定信心、坚守使命,扛起支付战“疫”的新担当 ...

2020-04-03 16:37:00 原作者: 陈波 来自: 中国支付清算协会 收藏 邀请

2020年伊始,一场突如其来、态势凶猛的新冠肺炎疫情袭来。以习近平总书记为核心的党中央对疫情防控工作高度重视,习近平总书记亲自指挥、亲自部署,经过全国上下和人民群众的共同努力,当前全国疫情防控形势持续好转,生产生活持续加快恢复的态势不断巩固和拓展。


新冠肺炎疫情短期内对我国生产和居民生活造成了一定的冲击,为应对复杂艰巨的形势,支付清算行业认真贯彻党中央、国务院的统一部署,在人民银行的直接领导下,快速响应,积极作为,切实践行支付为民初心,积极承担社会责任,为居民日常支付安全便捷、境内外救援和捐赠资金的划拨及时到位、社会资金流转高效顺畅提供坚实保障,为企业复工复产、经济社会稳定发展以及民生保障贡献自身力量。‍‍


一、新冠肺炎疫情下,支付清算行业发展面临新挑战


在短期内,新冠肺炎疫情的冲击导致支付清算业务交易量相应下降,日常客户拓展、商户巡检等涉及线下环节的业务均受到影响。其中,疫情对线下群体性、社交性行业支付交易的影响更加显著。随着国内疫情拐点的到来,实体经济逐渐自我修复,疫情给行业带来的冲击逐渐趋于平稳。


1.短期内对线下支付业务影响较大


新冠肺炎疫情导致人们户外活动大幅减少,社交疏离,短期内线下收单和部分领域的业务受影响较为明显。以线下收单业务为主的支付机构和聚合服务商受到较大冲击。公交地铁、宾馆、餐饮、商场等行业降幅较大,中小商户支付业务影响比较大。据调查,20人以下规模的小微经营者受疫情影响很大的占比在70%以上。此外,疫情发生后,因佩戴口罩情况下用户不便使用刷脸支付,刷脸设备无法对用户进行准确的人脸识别,刷脸支付的使用和商户拓展受到较大影响。


2.线上支付交易韧性较强,但依然面临较大压力


受新冠肺炎疫情的影响,各行各业对线上经营模式开始了不同程度的尝试。线上买菜、线上办公、在线教育、线上娱乐等领域成为热点,叮咚买菜、阿里钉钉、腾讯会议等产品爆发性增长,由疫情激发的临时性需求在“易上线化”的行业中得到了更充分的体现。大部分商业银行调高手机银行转账限额,并推出丰富多样的线上支付结算、融资及资金增值产品,力求通过线上金融、移动金融来推动和拓展业务。线上支付交易相对活跃,甚至个别领域业务量出现较快增长,但总体上依然面临着增长压力,也不足以支撑总交易量的稳定增长。


3.受全球疫情恶化影响,跨境支付业务增长承压


除中国外,全球新冠肺炎疫情持续恶化,对全球经济增长造成持续冲击,全球产业链受到损害,金融市场剧烈震荡,投资需求下降,为我国的进出口蒙上阴影。受企业供货能力不足、需求萎缩、流动管制、贸易国进口限制等因素影响,跨境电商出口业务出现负增长。逆向取消订单增长明显。跨境旅游受到显著影响,航旅酒店等旅游平台收到大量退款请求,内卡外用和外卡内用的交易量都显著下降。比起有国内经济做支撑的境内支付业务,基于跨境贸易和电商的跨境支付业务增长形势不容乐观。


4.疫情防控期间支付风险防范难度增大


疫情防控期间,支付服务主体对于线上进件商户、零费率商户等的管理以及风险监控、处置的任务更加繁重,对支付服务主体的风控能力要求更高。同时,短期内商业银行客户经理开展对公客户上门核实、巡检、双录等工作存在现实困难;对信用卡客户真实情况和需求了解不够充分,难以准确判断信用卡客户还款意愿和还款能力的变化,这在一定程度上增加了商业银行的信用卡风险管理压力。


5.行业反欺诈、打击跨境网络赌博等工作面临新的压力


在疫情防控期间,部分电信网络诈骗分子利用疫情,翻新作案手法,包括伪装成防控疫情捐助、退改签车船机票、提供医院床位、推销医疗物资、贷款等的诈骗。采用假借疫情之名而延迟、减少资金支付或骗取他人资金划款的行为也有所增多。这些借疫情之名进行欺诈的行为干扰了全民抗疫,给疫情期间的民众带来损失,行径极为恶劣。另一方面,疫情防控期间,跨境网络赌博可能在居民自我隔离期回潮。这些新情况对支付行业监测资金链、防控非法支付等工作提出新的挑战。


二、支付清算行业顺势而为,加快推动数字化转型


新冠肺炎疫情使用户对互联网的依赖进一步增强,经济数字化的趋势在不断加深。线上医疗、线上教育、线上娱乐、远程办公……这些与“数字世界”有关的领域,在疫情期间被全面激活。伴随而来的是人们日常生活、工作、学习等多场景的重塑。国家推动5G、工业互联等数字“新基建”更是为数字经济发展打开了新空间。数字经济的发展促进了线上支付工具被更多人所接受并使用。


1.加快推进支付业务流程线上化


受疫情影响,传统的对商户准入、线下巡检、面对面调查和经营监测等风险管理手段难以实施,支付服务主体积极探索在合规框架下利用远程视频等技术手段在线对商户进行准入审核和巡检,利用基于大数据的智能风控实时在线对客户和交易进行识别和阻断。商业银行加快网点改造,对客户开立账户、身份验证、交易确权乃至购买理财、办理贷款、代发工资等原本必须临柜的业务推进适网化改造。


线上支付作为与场景紧密结合的通道和载体,渗透到线上衣食住行各个领域,相应的支付产品与服务创新进一步加速。例如,商业银行推出电子保函数字化产品,支持企业客户在线申请开立国内保函,一站式完成协议签署、业务申请、保函开立及传递等全部操作。支付机构持续完善基于用户语音特征信息及账户信息综合完成用户身份校验的声纹支付,促进了不同场景支付工具的差异化发展。


2.加快推进金融科技的融合创新


疫情防控期间,金融科技特别是智能风控对支付业务的支撑作用更为凸显。为应对疫情带来的挑战,拓展新业务空间,具备先发优势的商业银行和支付机构推出健康码、线上诊疗、疫情地图、电子消费券等各类融合金融科技的创新产品,既履行了社会责任,又更加深度切入社会公共事业领域;疫情防控的需要推动了非接触缴费,支付创新对物业、公共事业缴费等垂直细分领域的渗透性进一步增强。此外,商业银行和支付机构充分发挥金融科技在风险防控中的作用,通过大数据、人工智能等金融科技,探索合规审核在线化,增强在线风险监测能力,全面提升行业的风险管理质量和水平。


3.强化对商户的数字化赋能


工信部发布的《关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》(工信明电〔2020〕14号)中明确提到,要“支持企业数字化转型。大力推广面向中小企业的互联网平台服务,积极推行网上办公、视频会议、远程协作和数字化管理,以此为基础全面提升中小企业管理信息化水平”。在疫情防控需要和政策利好的双重催化下,企业将加速数字化升级改造,企业的用户、产品、服务、营销、渠道、物流等数据加速打通,大力推进线上化发展。具备金融科技优势的收单机构纷纷利用大数据、人工智能、区块链等技术,以支付为切入和连接点,帮助商户开展数字化转型,并为垂直细分行业提供综合解决方案,为商户赋能。


4.借助政策利好,加快银行账户创新


中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于做好新冠肺炎疫情防控期间支付结算有关工作的通知》,鼓励银行机构加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性,加大个人Ⅱ类银行结算账户服务力度,并强调“疫情防控期间,银行可在有效防控风险、准确识别客户身份的前提下,通过Ⅱ类银行结算账户为客户发放工资津贴等;可综合客户需求和风控情况自主确定Ⅱ类银行结算账户限额并告知客户”。商业银行借政策之东风,加快拓展Ⅱ类银行结算账户应用场景,放开直销银行Ⅱ类结算账户代发工资业务,既满足了疫情期间企业的需求,同时也为银行Ⅱ类结算账户拓展了应用场景。


5.在全球化支付服务上发挥更加积极作用


境外疫情扩散蔓延对世界经济产生不利影响,我国主动应对全球经济疲弱给外贸带来的挑战,在提升内需的同时,稳定外需,积极开拓海外市场。支付服务主体积极服务对外贸易和投资,便利外国人进来和中国人出去产生的支付需求,为跨境经济活动提供高效、便捷、低成本的支付服务。疫情防控期间,我国支付服务主体为国外的大额捐款和跨境采买等跨境交易提供了及时、到位的资金服务。近年来,跨境支付一直保持高速增长。很多支付服务主体看到了跨境支付的巨大发展空间,一直在前瞻布局,积极推进,破解业务痛点,做好业务合规,开创新模式,拓展新市场,加快形成中国支付的全球化市场布局。同时,支付服务主体加快探索区块链、智能风控等新技术在跨境支付服务中的应用,进一步改善跨境支付效率,提升跨境支付风控能力。


三、中国支付清算协会与行业一道并肩作战,决胜战“疫”


作为全国性行业自律组织,中国支付清算协会充分发挥行业组织优势,加强行业正面宣传,全面动员和推动行业战“疫”,为夺取战“疫”胜利作出积极贡献!


1.加强行业抗疫宣传,吹响战“疫”号角


疫情发生以来,中国支付清算协会主动与会员单位联系,收集行业一线战“疫”举措,开展系列宣传,在协会公众号上连续发布26期行业抗疫“战报”,并与新浪财经合作开设“抗击疫情支付业在行动”专栏,展示了行业战“疫”举措,得到了社会各界和会员单位的积极响应和高度肯定。


2.防范借疫情实施欺诈,连续发布风险提示


中国支付清算协会高度警觉假借疫情实施欺诈的行为,连续发布风险提示。在春节假期期间发布《关于防范假借疫情实施诈骗的风险提示》《全民抗“疫”,常见欺诈套路需要警惕!》,大力宣传普及反欺诈知识和套路。人民银行公众号以《防疫不忘防诈骗》为主题予以发布,央视新闻客户端、经济日报新闻等主流媒体转发,社会反响良好。


3.支持行业提升服务连续性和针对性


面对突如其来的疫情,中国支付清算协会向全行业发出倡议,号召广大会员单位采取有力措施,保持业务连续和高质服务,有针对性地减免相关服务费用,降低疫区企业和相关商户的负担,助力生产恢复,踊跃为疫区捐款捐物,大力畅通抗疫资金划转“绿色通道”,为全国战“疫”贡献支付力量。在3.15期间,中国支付清算协会向会员单位就疫情防控期间切实做好消费者权益保护工作提出书面建议,指导和推动会员单位克服各方面困难,及时响应消费者需求,进一步完善消费者权益保护机制,力所能及地解决消费者困难,彰显支付服务的人文关怀。


4.加快推动行业数字化转型进程


中国支付清算协会在广泛调研的基础上,进一步加强政策协调,深化业内交流,推动会员单位把握疫情后全球电子商务及数字经济发展商机,抓住疫情后各国必然重视和发展移动支付的契机,统筹国内和国际两个市场,加强数字拓客和数字风控,加快业务、技术和标准向境外输出;加强引导和推动,鼓励会员单位基于支付服务为小微企业提供有针对性的综合服务,促进小微企业加快复工复产和数字化转型。


支付以资金连接经济的各个环节,支付人以最坚强的行动连接着温暖人心的力量。我们将与行业一道,在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,积极应对危机,拥抱未来,合规发展,真诚服务,持续为社会经济发展提供助力。我们坚信爱和希望比病毒更强大,信心比黄金更珍贵,只要积极面对,坚守初心,终将春暖花开,疫情退散,山河无恙,国泰民安。

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    • 引用 歪歪啊nice 2020-7-31 10:44
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