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多名用户银行卡被无故扣款,钱包互联请给个完美的解释!

2018-03-16 11:27:00 原作者: 支付界 来自: 支付界 收藏 邀请

近日21CN聚投诉陆续接到网友投诉:“北京钱包互联科技有限公司”在持卡人不知情的情况下,私自划扣银行卡里的钱。持卡人此前和该公司没有业务往来。

截至2018年3月15日,相关投诉已有36件,北京钱包互联科技有限公司未作回应。

被扣款的银行卡涉及到建设银行、工商银行、中国银行。从部分投诉人提供的银联交易查询结果截图看,北京钱包互联科技有限公司的商户代码为8656***1649,交易受理机构为中金支付四川分公司。相关投诉转达至中金支付后,中金支付协助查询交易信息并表示“已证实交易为持卡人本人交易”。但北京钱包互联科技有限公司并非最终收款方。

以下为部分受害者投诉截图:

北京钱包互联科技有限公司背景大调查

支付界小编通过北京钱包互联科技有限公司官网(wangxinqianbao.cn)了解到北京钱包互联科技有限公司是北京东方联合投资管理有限公司控股,致力于打造国内一流的金融消费SaaS服务,为企业附能,快速输出金融账户体系、生活服务、特色商城、金融资源及消费金融等能力,助力企业搭建“生活+理财”生态闭环。说白了就是提供金融消费SaaS服务的公司。

根据钱包互联公司网站介绍北京钱包互联科技有限公司官是由北京东方联合投资管理有限公司控股,但是支付界小编通过国家工商总局查询到的信息显示北京钱包互联科技有限公司与北京东方联合投资管理有限公司并无直接股东关系。

根据工商总局信息显示北京钱包互联科技有限公司法定代表人: 孙博,实际股东为金网信通(大连)信息技术有限公司。金网信通(大连)信息技术有限公司实际股东为自然人:刘冠群 、刘宝哲。

而北京东方联合投资管理有限公司实际股东为自然人:张振新和李焕香,两家公司从股权上看并无实际关系。据支付界小编了解到,张振新是先锋金融以及网信金融的实际控制人,钱包互联网站的客服邮箱和办公地址明显与网信金融、先锋金融有关联,但毫无股权干系的北京钱包互联科技有限公司为何打着北京东方联合投资管理有限公司的旗号呢?这里面一定有故事。

私自划扣用户银行卡金额

根据多名用户在聚投诉说明情况显示,都是在不知情的情况下私自划扣银行卡里的钱,而用户与北京钱包互联科技有限公司并无业务往来,没有签署任何代扣协议。

以下是用户被扣款截图

钱包互联涉嫌“违规”

用户银行卡里的钱为何莫名其妙转到了北京钱包互联科技有限公司账户,北京钱包互联科技有限公司不属于合法清算机构,很明显涉嫌违反人民银行相关规,为什么扣了用户的钱,请北京钱包互联科技有限公司给个完美的解释!

早在2017年5月,中国人民银行办公厅内部发布了110号文,《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》中就明确了集中代收付中心将严禁向公用事业类和公益类以外的其他机构提供代收付服务,对于已为其他机构提供代收付服务的集中代收付中心要求断开,并提出了2017年12月31日的期限。

2017年11月13日央行进一步出台了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文,下文简称“217号文”),除了切断无证机构的支付业务渠道,也将全面检查并从严惩处持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。值得一提的是,人民银行亦同步下发了持证机构自查内容,其中包括代收付业务开展情况,以及非银行支付机构、银行、银联、农信银资金清算中心、集中代收付中心也都在自查序列。

“此前已经发生了多家支付机构将代扣、快捷、网银等通道放给银行,再由银行集中清分放给下游支付机构甚至‘二清’机构和‘大商户’,包括平安、中信、恒丰等多家银行在内的银行系清算中心都因此受到相应惩处”。

最后,我们来了解代收付业务的三种模式

一、 支付机构可以一家家谈银行,但这种做法存在一个致命缺陷,根据2016年《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》规定,非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务。然而对于一些规模较小的支付机构而言,与银行单点连接做代扣业务,效率太低,难成气候。而这个模式的可持续性也已经很有限,趋势来看,未来将会被网联统一收编”;

二、支付机构也可以通过银联触达各家银行实现代扣,这样做效率很高,但是成本也很高。“银联目前所采取的是阶梯费率,单笔在0.7元到1.7元不等,银联自己留0.2元,其余给发卡行;而面向银行理财等大额,则根据金额大小收取2/笔到8元/笔的费率,实时代扣则更高一些,采取相当于POS收单的费率。”

三、通过集中代收付中心实现代扣,同样高效,可以一次性打通国内所有银行。“但这个通道是稀缺资源,不是每家支付机构都能拿到,拿到接口的支付机构可以把接口继续对外放,多放一道就多一重溢价。”

来源丨支付界

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