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独家!数据显示多家支付机构32域违规严重,可32域究竟是什么? ...

原作者: 杨漾&陈晨 来自: 支付之家网 收藏 邀请


支付之家网(ZFZJ.CN)7月18日  据支付之家网粉丝爆料,支付机构近期收到了银联新一批次违规商户明细,其中32域违规问题严重,多家知名第三方支付机构在列。


所谓32域,是指受理方标识码,也就是收单机构代码。各家收单机构均有不同的标识,一般由收单机构代码+商户所在地区码组成。


根据不具名人士所提供的部分数据截图来看,卡友支付、海科融通、随行付、点佰趣、快钱、拉卡拉等均有不同程度的32域不规范的现象,流入地遍布全国各个城市,其中涉及到的商户也不乏知名公司。(文尾附数据明细)


而银联所表述的32域不规范就是违规设置实体商户受理机构代码,为了规避银联的检查,收单机构开展了异地收单业务。


通俗点就是POS机商户未在注册地使用出现异地移机的问题。这里提到的移机使用,可能是真的移机了,也有可能是因为支付公司的原因而造成的假性移机。一般情况下当支付公司发现疑似32域违规行为后,会对POS终端做一次签到地点的定位,当定位到的地点和注册地明显不符,这基本已经证明POS终端已经移机使用。如果是因为支付公司的原因造成的假性移机,那就比较有意思了。



为了躲避监管,就靠高级的电脑算法不停变换商户“32域”,好比让同一个人今天穿红衣服、明天穿绿衣服,扰乱监测视线。


商户编码就像是一张身份证,本来应该是一个商户一个码。但个别机构却为同样的商户编码配上不同的MCC或32域,这就像加上了不同的形容词:如第一笔交易出自“在上海的卖酒的张三”、第二笔交易出自“在杭州的卖茶叶的张三”……这样一来,系统里出现了不同的“张三”,其交易数据就无从靠模型量化。


更“高明”的是,那些“形容词”的切换不靠手工、全靠智能预设程序。你可以想象这台POS机变成了一把左轮手枪,每发一粒子弹,后台系统的“弹巢”就会自动换一下。


2016年以前,银联追偿的威力无人不知无人不晓,前两年的时候甚至有一次下发上亿元的追偿金额,支付机构被迫转嫁给代理商,后来造成了不少条幅事件和群体事件。不过追偿清算等经济约束手段对于遏制“套码”“32域违规”等违规行为,其作用在行业还是有一定的威慑的。


今年一季度,中国银联启动“银联卡受理市场规范转型”工作,此前《银联卡受理市场违规约束实施细则》中的罚款条款将暂时取消由事后集中整治为主,逐步向事前预防和事中控制的方向进行调整,暂停经济约束手段。


银联取消了追偿清算,并非意味着支付机构可以肆无忌惮的进行违规,相反的是更应该积极的开展业务拓展工作,并发挥自身特长进行产品创新,从而进一步激发产业活力,打造产业发展良性循环的局面。



(戳大图看得更清楚)



附1:银联统一规范的收单业务消息域列表


2域:主账号

3域:交易处理码

4域:交易金额

11域:受卡方系统跟踪号

12域:受卡方所在地时间

13域:受卡方所在地日期

14域:卡有效期

15域:清算日期

22域:服务点输入方式码

23域:卡序列号

25域:服务点条件码

26域:服务点PIN服务码

32域:受理方标识码

35域:二磁道数据

36域:三磁道数据

37域:检索参考号

38域:授权标识应答码

39域:应答码

41域:受卡机终端标识码

42域:受卡方的标识码

44域:附加响应数据

48域:附加数据-私有

49域:货币交易代码

52域:个人标识码数据

53域:安全控制信息

54域:余额

55域:IC卡数据域

58域:PBOC电子钱包标准的交易信息

60域:自定义域

60.1域:消息类型码

60.2域:批次号

60.3域:网络管理信息码

60.4域:终端读取能力

60.5域:基于PBOC借/贷记标准的IC卡条件代码

60.6域:支持部分扣款和返回余额标志

60.7域:账户类型

61域:原始信息域

61.1域:原始交易批次号

61.2域:原始交易POS流水号

61.3域:原始交易日期

61.4域:原交易授权方式

61.5域:原交易授权机构代码

62域:自定义域

63域:自定义域

63.1域:自定义域(国际信用卡公司代码/操作员代码)

63.2域:自定义域

63.2.1域:发卡方保留域

63.2.2域:中国银联保留域

63.2.3域:受理机构保留域

63.2.4域:POS终端保留域

64域:报文鉴别码




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作者丨杨漾&陈晨

责编丨陈晨(微信zfzjcc)

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本文作者2017-7-18 00:31
张盒子
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