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揭秘平安花漾卡空套事件,获利千万如今获刑11年冤不冤?

2017-11-20 01:24:00 原作者: 支付之家 来自: 支付之家网 收藏 邀请

文章首发于公众号支付之家网

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支付之家网(WWW.ZFZJ.CN) 据中国青年报消息,2016年6月,上海青年叶榲飞用银行卡向一款名为“壹钱包”花漾卡的互联网金融产品转入资金,发现钱被原路退回,而App却显示资金增加了。此后的8天,他重复操作了350余次,App中“多出”了1125万元,这些钱被他用于消费、还债。近日,上海市奉贤区人民法院一审认定叶榲飞犯盗窃罪,判处有期徒刑11年。


上述所说的事件其实也是是去年轰动一时的“平安花漾卡空套事件”!



花漾卡空套方法在2016年初开始小范围传播,然后直到6月份开始呈现扩大且失控之势。主要是利用平安部分支付公司推出的花漾卡信用卡还款的漏洞,大量套取银行卡和支付机构资金违法行为。


网传平安花漾卡空套方法:

一、准备一台能刷平安银行信用卡的T+0 的POS机;

二、存入一笔钱(该金额以POS机单到金额为准)例如POS机最多一笔能刷5万。那就在平安银行储蓄卡里存5万;

三、打开壹钱包将钱从储蓄卡里转入壹钱包;

四、此时花漾卡的额度变为5万,一笔刷出;

五、最重要的来了,这个时候不要停继续在机器上刷5000(刷5000是因为平安能超限10%),连续刷,还要不停的观察壹钱包里花漾卡额度的变化;

六、一旦可用额度变为5万、就在下一笔刷出即可;

注意:刷的时候注意时间间隔不能太长,大概刷个5、6次就能出额度。要看好额度变化不要刷错。


因为花漾卡漏洞,全国产生了大面积的空套事件,给支付机构和银行都造成了巨大损失。



同年6月份中旬,中国银联下发“关于平安银行花漾卡存在交易风险”的通知,紧接着陆续有支付公司对外发布声明表示将对2016年6月13日、14日使用平安银行花漾卡进行成功交易的商户做出暂停结算的处理,此交易会进行风险排查处理,待查询完毕后进行商户结算。并且15日起平安花漾卡在POS终端上将无法进行交易!



花漾卡由平安壹钱包联合平安银行信用卡中心共同推出的‘互联网+’信用卡。具备信用卡的消费、提现等基本功能外,还具备”额度自己做主“,”边花钱边赚钱“,”花出去了还在赚“,”花越多赚越多“等特色功能。


花漾卡的信用额度是怎么来的呢?它是由用户存入壹钱包的活期资产和购买的定期理财金额共同组成。许多不了解壹钱包,其实和余额宝差不多。说白了就是一张有点独特的0额度的信用卡而已。


不过,因为空套事件让花漾卡匆匆的退出了信用卡的大家庭。


2016年11月1日,平安银行在其官网发布《平安银行壹钱包花漾卡产品停用公告》,表示由于业务发展需要,平安银行壹钱包花漾卡将于2016年12月15日停止卡片所有使用功能。



当然,文首所提到的叶榲飞所经历的同样是花漾卡漏洞导致的套利行为。


根据媒体报道显示,事情发生于2016年6月4日晚上,叶榲飞通过支付终端将银行卡的钱转入“壹钱包”花漾卡(注:这款App是平安集团旗下子公司平安付科技服务有限公司的产品,花漾卡也是由平安付公司与平安银行共同推出),他很快就发现,自己银行卡的钱被退了回来,花漾卡却显示资金转入成功、可用余额也相应增加。


此处提到的平安付科技服务有限公司通过支付查(zhifucha.cn)可知,其拥有人民银行颁发的《支付业务许可证》,业务类型涵盖互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理,已于去年5月份续展完成,目前有效期至2021年5月2日。



后来了解到这是花漾卡资金转入渠道的系统故障。平安付公司事后出具的报案材料显示,该故障从6月2日持续到6月12日,其间,多名用户将花漾卡里“多出”的金额提现转走。直到故障解除,叶榲飞8天里重复了350余次“充值”操作,花漾卡里共增加了1125.63万元。其中的241万余元被他用于购买轿车、黄金以及归还个人债务,884万余元在“壹钱包”内购买了理财产品。


2016年7月下旬,叶榲飞被上海警方刑事拘留,同年9月被逮捕。2016年11月,上海市奉贤区检察院以涉嫌盗窃罪对叶榲飞提起公诉。奉贤区法院今年6月、9月两次开庭审理该案。近日,上海市奉贤区人民法院一审认定叶榲飞犯盗窃罪,判处有期徒刑11年。


叶榲飞对一审判决不服,目前已提出上诉。


对于叶榲飞案,吴绍平表示,叶榲飞失去自由后,他与平安付公司方面还曾就还款问题多次通电话,最近的一次是今年9月,“主要都是关于还款是分两年还是三年还,及首次付款的金额问题”,据了解双方仍未达成一致。


吴绍平认为,倘若罪名成立,这无异于是让公民个人为企业法人的错误埋单。


对此,一些法律人士认为,平安付公司相关系统出现故障,公司确有一定责任,但若因此而认为用户可以占有、使用这些财产,不利于社会诚信建设,情理上也难以让人信服。


无独有偶,支付之家网(ZFZJ.CN)了解到类似的事情也曾发生在汇丰银行身上。据英国媒体报道,在英国汉普郡利明顿附近的小镇上,一台汇丰银行的ATM发生故障,在顾客取款时会吐出双倍数额的现金。此消息引来很多人前来提款,汇丰银行对此表示,这是取款机发生的故障,他们不会向顾客讨要多拿的钱。


据悉,这并非英国第一次发生类似事件,英国劳埃银行也发生过取款机故障造成超额纸币吐出事件,但其也并未追究。


针对汇丰银行ATM事件,北京汇佳律师事务所主任邱宝昌说,“ATM多吐款是由于银行的设备故障或者其他原因造成的,虽然银行存在过错,但是从法律及公平诚信的原则来讲,银行可以要求取款人返还多取的钱。”


假设你要取10000英镑,结果机器吐出20000英镑,那么多出的钱就属于不当所得,没有获取的合法依据,作为取款人应当返还。而由于银行过错给客户造成了麻烦,银行可以向取款人道歉或者进行赔偿。


当然银行也可以放弃追回的权利。汇丰银行不要求取款人返还,放弃了自己的权利,选择自我消化过错,承担责任,是取信于消费者的行为,虽然承受了损失,但是口碑和诚信因此建立起来,对企业的发展也很好,就是说要善待客户。


反观平安银行的这次花漾卡空套事件,虽然叶榲飞有明显的不当得利行为,但是终究是因为作为发卡方的平安银行以及支付机构平安付科技服务有限公司存在过失所致。笔者认为叶榲飞的量刑明显过重。


羊淑丹说:“在国内去ATM去钱,真的要小心,怕它吐多出来,怕它吐少出来,怕它吐假钞出来,还要防着周围有没有小偷,走了还要留意有没有被跟踪,就算开了卡不取钱也要小心,突然倒霉的就被人异地刷卡,无论怎样,都是自己负责。”




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责编丨陈晨(微信zfzjcc)

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