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“希腊神话中，曾把人类的历史按金属的质地进行过划分，曰：黄金时代，白银时代，青铜时代和黑铁时代。其中的白银时代，据说是“人蒙神的恩宠，终生不会衰老，也不会为生计所困。他们没有痛苦，没有忧虑，相貌和心境都像儿童”的时代。”

2018年就这么过去了，无论我们是否愿意，当然也由不得我们。

依稀记得高一那年，在教学楼拐角的书店深处书架角落出现了一本有点褶皱的王小波全集，彼时还是文艺青年的我毫不犹豫的买了下来。当然这并非真的是王小波大全集，只有黄金时代、白银时代、青铜时代和黑铁时代这四部。

“未来的世界是银子的”，这是《白银时代》里目前我这日趋下降的记忆力能够鲜明记住的一句话。

王小波在白银时代的开头写道：大学二年级时有一节热力学课，老师在讲台上说道：“将来的世界是银子的。”他在第二段继续写道：老师说，世界是银子的。然后是一片意味深长的沉默。这句话没头没尾，所以是一个谜。

王小波还说，“金属里，白银的导热性是最好的，因此白银总是同此凉热，没有差别，白银时代在热寂之后。”

什么是热寂？物理学上说这是系统的熵最大的时候，也就是系统的混乱度最高的时候。那个再也回不去的初三物理课上，瘦瘦的物理老师对我说，熵值越大意味着物体的导热性越强，白银的时代，应该就是完全平均毫无生气的热寂时代之后吧。

为什么“未来的世界是银子的”，这成了我脑子里挥之不去的一个谜题。后来的某一年，在某一本已经忘记了名字的书上我似乎找到了一个答案。

书上说，在原子核内部同时存在着相反的两种力：一种是把各个核子约束在一起的表面张力，一种是核内各带电部分间倾向于把原子核分成好几块的斥力。

书上还说，元素周期表中银之前的元素是表面张力占优，所有比银重的元素在原则上都是不稳定的，当受到来自外部的足够强烈的轰击时就会裂开。与此相反，当总重量不超过银原子的两个轻原子核相接近时，就有自行发生聚变的希望。也就是说，银的原子核是既不聚变也不裂变的。

这些似懂非懂的知识点，在离开象牙塔的那一刻或许永远都不会懂了。

突然意识到，1998年已经不是10年前，而是20年前。

回望那个1998年，就像是昨天。那一年《泰坦尼克号》获得11项奥斯卡金像奖，那一年世界杯赛场上被寄予厚望的罗纳尔多赛前昏厥魂不守舍，那一年一场特大洪水肆虐大半个中国。

同样是那一年，国内互联网刚刚兴起，百度李彦宏还在国外给别人打工、马云刚经历创业失败、马化腾则和好友张志东注册了腾讯公司，而刘强东则还在中关村卖光盘。如今的这四位，已经分别手握支付牌照在第三方支付行业有了自己的一片立足之地。

可能很难想象，距离国内第一家第三方支付公司的诞生也已经过去整整二十年，而第二十一个年头也丝毫不会在乎你的感受汹涌而来。

这二十年，见证着中国第三方支付行业从0到1的历史，也见证着近五年来国内移动支付行业的迅猛发展，同时又见证着近两年来数以百计的央行罚单，金额千万级屡见不鲜，还有频繁的专项整治驻场检查，更有支付牌照注销、公司创始人黯然离场的心酸。

2001年，中国互联网经历了惨痛的泡沫破灭，刚刚诞生不到三年时间的第三方支付差点就被扼杀在摇篮里。而被大众所熟知的银联、支付宝们当时还没有影儿。

中国银联在2002年3月份才正式成立，是国内第一家也是唯一一家卡组织。

中国银联成立的2年后，40岁的马云立志要做世界最大的电商企业，而他首先要解决支付的问题。马云在与银联进行了一场并不愉快的会面后，亲自操刀创立了如今足以影响每一个国人的支付宝。

随后几年时间，第三方支付公司如雨后春笋般不断涌现。

不过直到2015年初，“严格支付机构市场准入，鼓励现有机构兼并重组、持续发展健全市场退出机制，研究实施支付机构分类、分级监管”被写入央行同年2月底下发的2015年支付结算工作要点的通知中。这向外界传递了监管层有意收紧支付牌照下发进程。

随后在2016年8月第一批支付牌照到期续展时，央行已明确表态原则上不再核发新牌照。不仅如此，在停发牌照的同时行业还面临着违规公司被“摘牌”、牌照只减不增的现实。

至少在2016年以前，那毫无疑问是支付行业的黄金时代。

黄金时代或许止于2016，如果非要拿近两年频繁爆出的“支付牌照并购案”说事儿，我只能说那是盛大晚宴最后的狂欢与躁动吧。从另一个角度讲，大量的持牌支付机构被兼并收购，不正是预示着行业的“衰落”吗？

2016年4月份的某个下午，一份互金整治文件出现在部分公司高管的视线中，某支付机构高管对文件的真实性仍然存疑，毕竟官方渠道并未正式下发。

时隔半年后的2016年10月13日，互金整治文件完整的出现在了人民银行的官网上。人民银行等十几个部委发布了包括第三方支付、P2P网贷、股权众筹等在内的多个细分领域风险整治文件。

而针对第三方支付行业，人民银行下发的文件就是大名鼎鼎的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（银发[2016]112号）。

开始于2016年的支付行业大整治，掀起了一轮又一轮围绕着支付机构的专项整治，也慢慢改变着这个行业。

两年来，人民银行各地分行陆续下发针对支付机构的行政处罚单，罚金从几万到几千万不等，也有遭责令退出部分省份的，更有牌照被注销的残酷现实。

不久前，北方某知名支付机构被爆控制权易主，随后相继出现刷卡到账不及时、分润款拖延数月等问题。不仅如此，还有多家支付机构全面暂停了新员工招聘工作，而被裁员事件也时有发生。

行业的萧条必然会带来人员的快速流动，仅仅是这两个月就有数位好友对我说有离职打算，让我帮忙物色新工作。我一般会说，除非万不得已再坚持一下，供职于公司至少还能躲避些许风雨，走到室外就是凛冽寒冬了。

大概今年四月份，史诗级美剧《权力的游戏》最终季将回归上映，从第一季第一集就喊出的“凛冬将至”（Winter Is Coming）在经历了七季漫长的铺垫后，终于要来了。

目前的行业正如眼下的天气和即将上映的《权游》一样，步入凛冽寒冬。

2019年绝对是艰难的一年，开源节流、抱团取暖可能会是最好的选择。不管怎样，做好自己的本职工作，慢慢努力，生活终归是向好的。今年支付之家网也将努力服务于行业，贡献一份薪火。

凛冬将至，或许只有勇者才能接受洗礼。

去年8月份，我写了一篇《二十年黄金时代结束，支付行业在等待浴火重生！》被广泛传播，认为支付行业面临着前所未有的挑战，圈内好友也表示感同身受。如今迈向了2019年伊始，支付行业的黄金时代是真真切切的结束了，无论未来还会不会出现黄金时代亦或是过渡至白银时代，这一切可能都没有那么重要了吧。

我不知道为什么要把支付和王小波、和白银、和熵扯在一起，还是继续说说银子的问题吧。

“希腊神话中，曾把人类的历史按金属的质地进行过划分，曰：黄金时代，白银时代，青铜时代和黑铁时代。其中的白银时代，据说是“人蒙神的恩宠，终生不会衰老，也不会为生计所困。他们没有痛苦，没有忧虑，相貌和心境都像儿童”的时代。”

几年前的某个夏天，我在山大的礼堂里听了一场关于哲学的讲座。主讲人张祥龙说，我们生存的世界时刻进行的是熵值越来越大的一个过程，未来的世界所有的物体导热性异常高，也就意味着未来的世界是死寂的。

“未来的世界是银子的，在热寂之后，整个宇宙同此凉热，没有差别，沦为一片冷冰冰的、稀薄的银色混沌，这就是白银时代。”

悲观？不，共勉之。

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作者丨张盒子

来源丨支付之家网（微信 zfzjcn）

责编丨包子（微信 zfzjff）

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