支付之家网（ZFZJ.CN）2019年央视315晚会曝光银联闪付会默认开通闪付功能。由于小额支付免密免签，且是默认开通，存在盗刷风险，别人只要拿着POS机在银行卡10公分内就能盗刷。

对于央视曝光的不法分子“隔空盗刷”的犯罪行为，银联表示，“隔空盗刷”是极少数个案。据中国银联和商业银行统计，2015年业务开通以来风险比率为千万分之二，低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。

银联称，将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时，也会与有关各方也将进一步提高技术防控水平，持续督促收单机构加强POS终端管理。

随后晚间，中国银联方面再发声明，表示接受315晚会的监督意见，同时向持卡人表示歉意。

实际上，对于央视所指出的安全问题，支付之家网并不苟同。

公开资料显示，中国银联于2015年底联合国内外多家商业银行共同推出银联卡闪付联机小额快速支付服务，简称“小额免密免签”服务。

持卡人使用具有“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设备(主流手机Pay、可穿戴设备)，在指定商户进行一定金额及以下的交易时，只需将银联芯片卡或移动设备靠近终端“闪付”感应区，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名，一挥即可完成支付。

央视所展示的盗刷场景，看似风险巨大，实际上可操作难度极其高。

首先，不法分子需要拥有一台支持小额双免的POS机。目前所有支持小额双免的商户均经过严格筛选，为全国及各地知名品牌或连锁商户，通过正规途径获得的难度可想而知。

其次，不法分子需要突破后台风控监测。若实现上述盗刷，不法分子还需要躲过银联及发卡银行对小额免密免签交易进行专有的后台风险监测。

再者，小额双免有限额。免密免签服务针对单笔及单日交易均设置了限额，银行卡发生交易后还会有短信提醒，不法分子计算一下“投入产出比”也基本不会选择这种方式盗刷。

目前，通过小额双免实现的盗刷案件并不多见，相较于传统银行卡盗刷，几乎可以忽略不计。即便有，多数也是所属收单机构管理不规范导致的盗刷案件。

纵观国外，Visa、万事达等卡组织也均推出了小额快速支付业务，经过行业实践并被广泛认可。例如Visa卡公司推出基于 IC卡的快速支付服务VEPS（Visa Easy Payment Service），已在全球几十个国家和地区开通了免密免签服务。

世界上没有绝对的安全，在安全与便利之间找到合适的平衡点即可。

另外，银联这次真的是受委屈了吗？

虽然我们认为“小额双免”足够安全，然而银联身上也有硬伤。

持卡人有没有知情权？银联是否尽到了告知义务？为什么是默认开通？能不能将“小额双免”的选择权留给持卡人？

昨日，中消协张德志就表示，“小额双免”这个过程涉及了消费者至少四项权利，知情权、选择权、财产安全权还有索赔权。

最后说一下，笔者仍然会继续使用“小额双免”。

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来源丨卡组织网（kazuzhi.com）

编辑丨贾小方

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