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支付之家网（ZFZJ.CN） 或许是近期“网贷暴雷潮”给了某些无良二清公司的示范效应，圈内盛传河北一家“二清”公司近日卷款跑路，众多商户结算款无法到账，且被地方电视台曝光，当地警方也表示已立案并发文进行风险提示。

据悉，这家公司叫河北瀚迪，旗下有支付品牌特付宝，其POS机主打免手续费、3天到账，商户刷卡还可以得到某种餐饮优惠券。推测本次不到账事件涉及商户众多，金额巨大。

支付之家网（zfzj.cn）注意到，认证主体为保定市满城区公安局的公众号“满城公安网络发言人”在2018年7月9日推送文章《关于使用POS机刷卡被骗的治安预警》。

预警文章提到，根据110接报警，从7月9日开始保定市满城区已接连发生多起使用POS机刷卡扣款后不到账的警情。经警方初步调查，办理该POS机业务的公司为河北瀚迪电子科技集团有限公司，石家庄警方已受理该案件，其他各县市也发生多起类似警情。

另外，警方提醒涉事商户及时到辖区刑警队报案。

同时，石家庄电视台新闻综合频道民生关注栏目针对此事专门报道了《刷POS机突然遭遇钱没了，众商户怒讨说法！》。

视频显示，众多商户齐聚河北瀚迪办公场所，现场混乱不堪。众多商户试图找到公司负责人尽快解决POS刷卡款项不到账问题。有商户表示，自7月4号开始便出现了不到账问题。

据出镜的一位集团旗下纷橙物流负责人表示，该集团公司旗下的支付公司出现了资金链紧张的问题，并建议不到账的商户尽快出具相关消息，以便于上报集团领导。

其他现场图：

支付之家网注释：

害怕，就别再去二清公司工作了。

值得注意的是，根据天眼查显示，河北瀚迪在半个月前进行了“章程备案”、“投资人变更”、“联络员备案”、“市场主体类型变更”、“地址变更”、“高级管理人员备案”多个变更项目。

另外就在本月初，这家公司的HR还在各大招聘网站发布招聘信息。不仅是招聘，该公司一员工还在三天前去权威机构领了一个奖。足以见得，对于河北瀚迪基层员工而言，此次的不到账事件发生的是多么突然。

诺漫斯、万资伟业、福刷、百事付、安X捷、花生米、道诺、乐事通、安心易百、快付、酷刷、米付、达派支付、久中飞、甬路通达等等这些似曾相识的名字，都曾不同程度的卷入二清事件中，有些卷款几千万逃之夭夭，有些则已锒铛入狱。

早在2016年4月份人民银行开始的关于支付机构的专项整治中就有对于“二清”的明确禁令，明确指出将清理整治无证机构，遏制市场乱象。

去年7月份，人民银行支付结算司副司长樊爽文在接受《中国金融家》专访时透露，截至2017年5月31日，全国已摸排确认的无证经营支付业务机构共243家，其中8家已由公安机关立案查处。

次月，根据最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要内容，将非法经营资金支付结算行为界定为非法经营罪并追究刑事责任。其中，所谓非法经营资金支付结算行为俗称“二清”。

无证经营支付业务行为的危害较大，主要表现在以下三个方面：一是危害客户资金安全，引发局部风险事件；二是危害支付信息安全，助长犯罪行为；三是无底线竞争，扰乱市场经营秩序。

支付之家网（ZFZJ.CN）了解到，就在今年5月21日，中国支付清算协会曾对外发布了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》。

该文件列出了涉嫌为“二清”机构的以下七大特征：

（一）结算资金异常。通过财务查看结算资金来源，正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”；如果结算资金来源为个人或者非持证机构的账户，或者账户经常变换，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（二）协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署，如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（三）刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前，使用自有银行卡进行测试，并核验POS签购单或网上银行交易信息（如商户名称，收单机构名称）是否与实际情况一致，如果交易信息与实际情况明显不一致，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（四）费率低。“二清”机构在对外宣传时，往往会以低零费率吸引客户，如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。

（五）T+N（N≥2）日结算。“二清”机构为获得资金沉淀的收益，常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

（六）一机多商户。部分“二清”机构在宣传时，往往会告知客户POS机支持自选商户、POS机可自动变换商户、套积分、养卡等。

（七）高额返现。“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处，每天可以获得高额“理财收益”，或者宣传“笔笔交易有积分”等。

关于违规二清结算风险不断爆发，央行结算司也收到众多消费者投诉。鉴于此，央行曾特别发布关于银行卡收单业务的风险提示：

一、要与有合法资质的银行卡收单机构直接签订银行卡受理协议。

二、要通过正当渠道申请和安装POS机。POS机是商户受理银行卡的基本设备，应由商户提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证等必要的身份证明资料并经收单机构审核通过后，由收单机构上门为商户安装。

三、出现刷卡结算资金不到账等资金风险事件后，商户要及时向公安机关报案或向人民法院起诉，用法律手段维护自身合法权益。

在此支付之家网提醒广大商户，在办理POS机时务必高度警惕，请选择正规的机构办理POS机。支付信息查询系统“支付查”（zhifucha.cn）可在线查询拥有POS收单资质的支付公司名单，欢迎使用。

远离二清，从我做起！

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来源丨支付之家网（微信 zfzjcn）

责编丨包子（微信 zfzjsz）

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