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中汇支付再现数亿重复到账,暴露的或是内部管理的混乱!

2018-08-20 01:57:00 原作者: 张盒子 来自: 支付之家网 收藏 邀请

 

文章首发于支付之家网

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公众号丨zfzjcn


支付之家网(ZFZJ.CN) 8月17日的七夕情人节这天,知名线下支付机构中汇支付被爆出现D0结算异常,后经求证得知该支付机构出现了约3亿元的重复结算问题,为此紧急暂停了所有D0结算。


此次的“重复到账”不同于往日,目前部分行业媒体以及从业者发布的揭秘与事实也有些出入。此次并非简单的当天交易款的重复出账,也并非“网络延迟后付款指令的重复发起”,而是在2018年8月17日这天,该支付机构毫无缘由的将2017年12月30日的交易款进行了再次结算


8月17日下午,支付机构内部察觉结算异常,于是紧急暂停D0结算。稍晚,支付机构确认重复到账的款项为2017年12月30日前后的D0交易款,并已经开始研讨追款流程。晚间,支付机构大概联系了警方,并经警方支持启动了紧急冻结机制,所有涉及重复到账的结算卡均被冻结。


 


8月18日恰逢周末,支付机构紧急召集公司中高层加班处理并正式启动追款流程。随后,陆续有商户表示收到来自自称中汇官方的通知,要求将多收到的款项退还至支付机构对公账户。


虽然该支付机构对外宣传话术是“系统不明原因故障,导致出款异常”、“技术失误”(最早解释为“系统升级”),不过考虑到此次重复结算的日期,笔者认为人为因素导致的可能性会更大


 


值得注意的是,事件发生后竟然有大量中汇支付的代理商和在职员工转发了一题目为《中汇支付紧急通知》的文章,该通知发布自公号“中汇掌富通服务号”,阅读量达到2万多,影响面巨大。而可笑的是,该账号运营主体并非中汇支付官方,而是一家代理了多个POS产品的代理商


这或多或少反映了在突发事件中,中汇支付官方发声不力,没有及时有效的将信息传递给用户以及合作伙伴等。需要发声的时候却没有发声,这也难怪会有代理商出面发通知,也可以理解为什么自己的员工会转发一个非官方渠道发布的通知了。不过,信息的闭塞就有可能存在欺诈的风险,比如不法分子以官方名义向涉事商户发短信打电话等方式,通过提供错误返还款项的账户信息而进行诈骗。


 


笔者试图通过中汇支付的官方公众平台和官方网站中寻找此次事件的通报说明等信息,仅在其官网上找到了一份《中汇支付官方账户公告》。


公告明确了中汇支付的官方账户信息,但并未说明结算异常事件。且有意思的是,除了官方对公户以外,中汇支付还列出了一个个人结算账户作为此次事件的回款备选账户,虽然该账户持有方为公司监事,可这种行为与理与法都说得通吗?


 


目前看,官方的追款流程是存在问题的,无论是信息的对外发布还是与涉事商户的沟通方式,有些过于简单粗暴的以保护自身利益为第一立场,而没有切实考虑保障用户权益以及外包服务商的切身利益。


此次出现重复结算发生在“七夕情人节”,而该支付机构上一次被爆出现重复结算恰巧发生在5月20日。这是一家多么“有爱”的公司。


今年5月20日,有网友向支付之家网爆料中汇支付在5月17日-18日出现大面积重复出款,金额约1300万元。初步估计是技术问题,重复的出款指令诱发该事件,后续该机构通过分公司及外包服务商体系启动追款流程。


在2017年元旦前后,该支付机构也曾因为合作的银行系统升级,出现过重复到账的事件。


彼时,中国银联业管委就曾就该类问题下发了《关于XX清算异常事件的通报》([2017]12号)的文件,12号文通报了某家支付机构前期所出现的重复到账事件。同时,12号文也向支付机构提出了三点工作要求,分别是强化风险防控意识、加强内控管理、及时通报重大事项。


 


函件明确要求各成员机构应该高度重视结算业务风险防控,采取有针对性的风险防控措施,防范各类操作风险和欺诈风险。同时,成员机构也应合理制定工作流程,明确岗位职责权限,强化业务集中管理和风险集中防控,建立健全结算业务复核机制并严格执行。


在“及时通报重大事项”中,银联要求各成员机构,如发生清算异常,应第一时间向银联秘书处通报


反观此次中汇支付出现的巨额重复到账事件,非但没有吸取友商在2014年出现的数亿重复结算事件的教训,也没有总结复盘自身出现的多次重复结算事件的原因和有效的整改措施,最终酿成此次“大祸”。


重复结算事件的多次发生,内部应急处理机制的不健全,这无疑让人开始怀疑中汇支付公司内部管理上的混乱。


 


按照过往经验,追款之路并非一帆风顺,部分拒不配合的商户或许还要挨个走司法程序,这将面临极重的诉讼工作量和漫长的诉讼周期流程。


建议支付机构在处理类似突发事件的时候,能够建立有效而完善的应急处理机制。不仅如此,平时也要对自己的代理商等合作伙伴好一些,否则遇到类似突发事件需要求助于代理商的时候,也别怪代理商太无情了。


建议支付机构对此次事件涉及的商户(用户),注意沟通方式和沟通途径,尽可能寻求涉事商户的理解,也尽量加快流程不要影响涉事商户结算卡的正常使用,毕竟而言涉事商户是无辜的。


毫无疑问,错在支付机构,就尽量避免让商户和代理商来买单。


此次事件,支付机构毫无疑问是最大的受害方,但这也毕竟是自己造成的,唯有积极面对。支付之家网呼吁涉事商户能够通过正确的方式退还涉及“不当得利”的款项,也呼吁该支付机构的代理商们能够积极协助支付机构顺利处理完成此次追款事项。


中汇啊,走到今天不容易,你就长点心吧!



 


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来源丨支付之家网(微信 zfzjcn)

责编丨包子(微信 zfzjsz)

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