支付之家·代理商网（ZFZJ.CN） 某支付机构下发通知称，近日黑龙江地区发生团伙盗刷事件，已有多家机构发生调单，疑似为同一伙犯罪分子，目前已产生盗刷金额较大。

该机构称，已经进行一定风险关联排查，并冻结部分可疑商户，同时跟进完善监控规则。

据悉，目前已知涉险进件商户存在以下特征：

1、商户注册身份证多为黑龙江地区，身份证号码为230/231开头，但APP登陆定位地址或交易定位地址在广东省和四川省，其中广东省居多；

2、商户进件后短时多张磁条卡认证限额试刷或进件一段时间后无交易发生或除首笔押金交易外再无其他交易发生。

该机构建议合作服务商对于上述地区5-7月的潜在发展商户及已入网商户进行自查工作，防止盗刷团伙趁虚而入，避免不必要的损失发生。

自查时，可注意以下几点：

1、对于价格、费率不关心，但对于交易是否秒到、限额和磁条卡是否需要认证非常关心；

2、商户微信朋友圈没有信息，付款时不直接转账，要求发收款码；

3、商户手机号码无支付宝、微信未实名认证或已停机失联；

4、收货人非资料本人或收货地址在异地的（如广东省）。

遇到上述可疑商户，建议立即向支付机构反馈，及时跟进处理，避免损失发生。

除此外，昨晚业内传播的一份材料显示，大庆地区最少几十位代理商被调单，涉及多家支付机构，疑似同一伙犯罪份子，收货案发地址为广州，同批次卡同时交易，另据不完全统计，截至目前，最低盗刷了130万，警方已经立案进行调查。

何为信用卡恶意拒付？在此之前需要先明白什么是信用卡拒付。

信用卡拒付（chargeback），指的是持卡人在支付后一定期限内（国际惯例一般为180天，国内某些支付机构可能只有90天），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。比如当你未收到货、货不对版、被盗卡等情况时，理论上你都可以采取信用卡拒付的。

那又是信用卡恶意拒付？持卡人和商户合谋（或者不合谋），由持卡人发起调单申请，商户故意不提供签购单或者无法提供签购单，导致拒付成立的现象。

简而言之就是通过不正当手段利用信用卡拒付的权利和漏洞获取非法收益，这是一种明显的违法行为。

众所周知，“恶意拒付”如支付行业的一块狗屁膏药。

包括调单、拒付、盗刷等等这些情况，银联在《银联卡业务运作规章》第四卷的差错争议业务规则中进行了详尽的说明，用了一百多页，信息量很大。但是即便如此，仍然不得不承认国内信用卡管理体制与支付机构内部机制等等都存在着潜在漏洞，让不法分子有可乘之机进行恶意拒付牟利。

很多支付机构遇到了恶意拒付以后，迫于YINLIAN以及银行的某种压力，会自己咬牙承担，然后再想办法从商户或者代理商那追回来。

某些机构用尽办法希望通过请款流程请回来，一不留神还有可能会因为信息造假被银联一纸通报了。

后来，伴随着行业竞争压力的增大，支付机构为了留住优质代理商，会选择挂起来或者直接变相自己来承担。

总之，恶意拒付之所以成为了行业顽疾，除了行业本身发展过程中的不规范以及卡组织流程机制存在的漏洞，来自强势方的不作为也是很大的一个方面。

两年前，嘉定警方认定某恶意拒付行为在诈骗银行的情况，与信用卡实质无关，决定以一般诈骗罪立案。

也就是说，警方将恶意拒付定性为诈骗罪，追究刑事责任！

遇到一次拒付，基本就是一夜回到解放前，那滋味，还是希望大家永远不要经历。

一切要防范于未然，大家一定格外小心，做好风控工作！

小编微信zfzjxh，

进代理群，共享信息做好风控工作！