蚂蚁国际发布《2025年可持续发展报告》

蚂蚁国际发布《2025年可持续发展报告》，披露其在全球数字支付、普惠人工智能、跨境商户服务、合规风控、社会公益和中国市场协作等方面的最新进展。

这是蚂蚁国际自独立运营以来发布的第二份可持续发展报告。

报告显示，蚂蚁国际首次将可持续发展指标纳入管理层绩效评估框架。蚂蚁集团及蚂蚁国际董事长井贤栋在报告发布时表示，社会责任需要制度化，不能停留在愿景层面。当可持续业绩与收入增长、运营效率同样被重视时，组织的资源配置和长期决策也会随之调整。

蚂蚁国际此次报告继续围绕“6T”可持续发展框架展开，分别对应全球旅行、全球贸易、普惠繁荣、科技创新、人才发展和信任基础。其中，普惠仍是报告的核心目标。蚂蚁国际CEO杨鹏和总裁道格拉斯·费根表示，蚂蚁国际的成功取决于公司能否持续创新，帮助小微企业和新兴市场在社会与技术变革中获得发展。

这份报告呈现的信息，主要包括三条业务主线：Alipay+和Antom构成的全球支付网络继续扩展，AI开始进入支付、商户经营、外汇预测和智能体交易等具体环节，反洗钱、反欺诈、隐私保护和安全技术被放到更高位置。

这份报告除公益和社会责任披露外，也呈现了其国际业务扩张所需要的技术、合规和商户服务能力。

报告披露，Alipay+和Antom是蚂蚁国际全球支付业务的重要组成部分，目前已连接全球20亿用户账户与超过1.5亿商户。相关互联互通体系在220多个市场支持300多种支付方式，覆盖主要卡组织以及50个数字钱包、手机银行应用和先买后付类应用，并与10多个国家二维码系统合作。

这些数字对应的是蚂蚁国际在跨境支付网络上的持续扩展。跨境商户进入海外市场时，通常需要同时处理本地钱包、银行卡、二维码、先买后付、手机银行应用等多种支付方式，还要面对结算、汇兑、退款、拒付、风控和本地合规要求。Alipay+更多承担钱包互联和跨境受理能力，Antom则面向商户侧提供支付服务和企业级工具，两者共同承接跨境商户的多市场经营需求。

支付之外，蚂蚁国际旗下全球账户及金融服务品牌WorldFirst和Bettr也被写入报告。报告披露，WorldFirst和Bettr利用AI和区块链技术，支持超过160万家中小企业的资金管理需求，并为3000万中小微用户提供信贷入口。跨境商户完成收款之后，还会面对平台回款、供应商付款、汇率管理、账户调拨、资金周转和融资需求。支付、账户和嵌入式金融服务结合后，商户服务范围由单笔交易处理继续延伸到账户和资金管理。

AI是这份报告中与支付业务结合最紧的一部分。蚂蚁国际称，2025年公司推出多项灵活解决方案，帮助新兴市场和中小企业在不进行大规模基础设施投入的情况下，使用AI运营和增长工具。相关能力覆盖支付集成、商户入驻、风险控制、拒付处理、AI客服、AI销售、智能体支付、外汇预测和小微企业运营等环节。

在支付AI与智能体商业产品方面，Antom Copilot 2.0可通过安全、自动化的工作流程，完成支付集成、商户入驻、风险控制及拒付处理。Antom智能体支付解决方案采用支付授权模式，使AI智能体能够安全发起并完成基于银行卡和其他支付方式的交易。

智能体支付进入真实交易后，支付服务面对的任务会更加复杂。用户授权、交易意图、支付方式选择、风险识别、失败重试、退款拒付和结果通知，都需要更清晰的产品设计和规则安排。AI能够参与下单和交易发起，但支付机构仍要处理授权边界、风控责任、交易确认和资金安全。

在普惠金融AI能力建设方面，GenAI Cockpit作为“AI即服务”平台，为马来西亚TNG eWallet、巴基斯坦数字银行easypaisa等机构提供AI工具包，涵盖客户服务助手、销售辅助助手等应用。Alipay+ Voyager则被定位为嵌入超级App的智能体旅行助理。报告还披露，蚂蚁国际开源AI外汇管理解决方案，公开材料称其在复杂波动的货币市场中预测准确率最高可达93%。EPOS360作为AI驱动的中小企业运营与资金平台，已在东南亚地区推出。

这些AI工具对应的是中小企业在跨境经营中的具体问题。商户进入多个海外市场时，需要配置支付方式、处理异常订单、应对汇率波动、管理现金流和融资需求。AI在这一过程中更多承担支付接入、运营辅助、风险识别和经营决策支持等功能。

报告第二个重点是信任基础建设。随着全球支付、全球账户等金融服务迅速拓展，蚂蚁国际称，公司在合规能力建设与先进安全科技方面加大投入，以应对不断变化的监管与风险环境。

具体来看，SHIELD三合一风险大模型依托70亿参数支持。公开材料称，该模型识别高风险交易的精确率超过95%，可将支付成功率最高提升13.5%。电子钱包守护者联盟与钱包伙伴共享风控、反欺诈及资金保护技术，用于保护消费者和商户权益。支付宝+隐私增强技术项目也获新加坡个人数据保护委员会在行业应用实践指南中引用。

跨境支付网络越大，风险管理要求越高。不同市场的监管规则、数据合规要求、反洗钱标准、消费者保护要求并不完全一致。同一笔交易背后可能涉及钱包、商户、平台、收单服务商、发卡机构、清算网络和本地监管要求。支付机构提高支付成功率的同时，也要控制欺诈、盗刷、洗钱、账户滥用和数据保护风险。

报告还提到，蚂蚁国际在2025年进一步强化风险管理委员会机制，使其覆盖从总部到一线的风险治理框架。同时，公司通过三层反洗钱框架，以全球统一的最低控制标准为基准，推动各市场执行一致，并利用AI进行风险检测与安全审核，提高效率和精准度。

对商户而言，这些能力最终会体现在交易拦截率、支付成功率、拒付损失、账户冻结风险和跨市场经营稳定性上。跨境业务越复杂，商户越需要支付机构提供更稳定的交易处理、更清晰的风险规则和更可预期的资金服务。

报告也披露了蚂蚁国际在公益和社区项目上的进展。2025年，支付宝+支持WNBA冠军球队纽约自由人队开展球鞋捐赠、青年数学技能培养和社区绿化等可持续项目；AlipayHK成为香港大埔灾后慈善募捐的主要数字渠道，报告称首三天内通过用户App为20余个慈善机构募集2亿港元；Ocean Buddy小程序与DANA和Konservasi合作，通过游戏化机制连接用户日常数字行为与印尼鲸鲨保护；10×1000科技人才普惠计划持续覆盖110多个国家和地区，自2018年以来已有9504名学员完成课程，其中女性学员占55%。

中文材料还提到蚂蚁国际在中国市场的协作进展。围绕入境支付便利化，支付宝“外卡内绑”和支付宝+境外钱包在境内使用，带动境外游客使用中国数字生活服务。报告称，2025年“外卡内绑”推动入境消费翻倍增长，支付宝+相关境外交易笔数同比增长1.6倍。

在出海服务方面，WorldFirst和Antom依托全球合规网络和资金管理能力，为跨境企业提供出海账户和支付服务。报告称，相关服务一方面支持“一个账户卖全球”，连接130多个电商平台；另一方面服务电商、数字娱乐、航空、新能源汽车等产业进入220多个国际市场。

报告还称，蚂蚁国际正在开发国际智能体商业解决方案，并围绕智能体支付相关标准开展合作。随着AI企业、跨境电商、数字内容平台和本地生活服务继续出海，支付服务需要同时处理收款、授权、风控、结算、账户和合规问题。

蚂蚁国际2025年可持续发展报告披露的信息，集中呈现了其国际业务的几个重点方向：全球支付网络继续扩展，AI工具进入支付和商户服务流程，反洗钱、反欺诈、隐私保护和安全技术投入加大，账户与嵌入式金融服务继续面向中小企业和服务不足群体延伸。

跨境支付竞争正在从支付方式覆盖，延伸到商户接入效率、AI辅助能力、风控准确率、隐私保护、反洗钱标准和本地监管适配。随着智能体支付、AI商务和全球钱包互联继续推进，支付机构之间的竞争会进一步体现在交易安全、授权管理、资金保护和商户经营服务上。

（图片来自蚂蚁国际）

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