支付，写进“十五五”消费规划！

国务院日前批复原则同意《扩大消费“十五五”规划》。

在这份面向未来五年的消费规划中，支付再次被明确提及。《规划》在“扩大入境消费”部分提出，优化入境消费环境，打造“购在中国”品牌，其中明确要求“优化入境消费支付环境”。

同一部分还提到通关、住宿、交通、通信、景点预约和离境退税。

过去两年，外籍来华人员支付便利化持续推进。境外银行卡受理、移动支付使用、现金服务等一批现实问题，成为政策和行业持续改进的重点。

支付成功之外，游客在付款过程中花多少时间、要经过多少操作、是否需要反复询问，同样会影响消费体验。

支付为什么再次出现在消费规划中

支付很少创造最初的消费需求，却可能影响一笔消费能否顺利完成。

游客在商场选好商品，或者已经在餐厅完成用餐，付款往往只剩最后一步。如果银行卡无法受理、不熟悉本地移动支付方式，或者看不懂商户支持哪些支付工具，这笔消费仍可能停在收银台前。

入境游客停留时间有限，对本地账户体系和支付规则也不熟悉。一次付款受阻，未必会促使其继续寻找其他方式，也可能直接放弃交易。

与国内居民相比，境外游客的支付习惯更加分散。

有人习惯刷卡，有人长期使用电子钱包，不同国家和地区在身份验证、密码输入、非接触支付和二维码支付上的习惯也有差异。对短期访客来说，专门学习一套新的付款方式，本身就是额外成本。

2025年，全国入境外国游客达到3517万人次，同比增长30.5%。包括旅游、留学、就医等在内的旅行服务出口规模达到3939.8亿元，同比增长49.5%。

今年3月，商务部等9部门出台促进旅行服务出口、扩大入境消费政策，相关措施覆盖旅游购物、商务会展、观赛观演、健康消费、教育培训等场景。

游客从抵达口岸开始，要使用通信服务、乘坐交通工具、办理住宿、预约景区，随后进入餐饮、购物和娱乐消费。这些场景里，支付会反复出现。

扩大入境消费，需要丰富商品和服务，也需要让已经形成的消费需求顺利完成交易。

从“可以支付”到“支付得自然”

过去两年的支付便利化工作，解决的是一批很具体的问题。

2024年，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，明确聚焦银行卡受理、现金支付、移动支付、账户服务等重点领域。

境外银行卡能不能刷，重点商户是否受理，境外手机号能否注册移动支付工具，境外银行卡能否绑定，现金使用是否方便，都是外籍来华人员实际遇到的问题。

此后，银行、支付机构和清算机构持续投入资源。“外卡内绑”、境外电子钱包来华使用等服务不断扩展，银行卡、移动支付和现金共同构成多元支付服务体系。

相关政策还提出，在国际消费中心城市打造“多方式可选择、多场景可应用、多币种可兑换”的支付环境。

但能够完成付款，不代表整个过程已经足够顺畅。

游客走进一家餐厅，可能不知道自己的银行卡能不能刷。进入一家小型商店，也可能无法马上判断应该刷卡还是扫码。使用移动支付时，注册、绑卡和身份验证中的陌生步骤，都会占用时间。

在一次旅行中，付款会反复发生。每多问一次、多试一次或者临时切换一次支付工具，都会增加操作成本。

支付便利化接下来要解决的，可能已经不只是再增加一种付款方式。对游客来说，更理想的状态是不用反复考虑“怎么付”。

《规划》提出打造“购在中国”品牌。这个目标最终仍要落到一笔笔交易上。

看到喜欢的商品能够顺利结账，临时乘坐公共交通可以直接完成交易，走进餐厅、便利店和景区，也不用先确认自己是否拥有某一种特定支付工具。

这些看似细小的环节，都会影响一次消费能否顺利完成。

支付成功之后，退税还连着后续消费

《规划》在提出优化入境消费支付环境的同时，还要求优化离境退税便利化举措，增加离境退税商店，积极推广“即买即退”服务。

支付和退税分属不同业务。对游客而言，付款和办理退税都发生在一次购物过程中。

2025年4月，离境退税“即买即退”服务开始在全国范围推广。截至2026年4月，全国提供“即买即退”服务的退税商店已超过8000家。

按照现行安排，境外旅客在“即买即退”商店购买退税物品时，签订协议书并办理信用卡预授权后，即可现场申领与退税款等额的人民币。

游客由此可以更早取得相关款项。

国家税务总局已经提到，境外旅客即时取得退税款后，可以用于二次消费。

今年多部门进一步优化离境退税措施，自2026年7月1日起推进退税全流程无纸化。相关政策同时要求国际消费中心城市和国际化消费环境建设试点城市提升支付便利化水平。

从付款到退税，再到游客后续的购物安排，这些环节虽然由不同主体提供服务，却共同影响入境消费体验。

对支付行业来说，这也提醒了一个长期容易被忽略的问题。

交易成功并不是游客消费过程的终点。退款、退税以及后续资金使用是否方便，也可能影响之后的消费安排。

支付便利化还要落到收银台

境外游客来自不同国家和地区，单一支付方式很难覆盖所有人的习惯。

对习惯刷卡的游客来说，继续使用熟悉的银行卡，可以减少学习成本。重点商圈、酒店、景区、交通以及其他涉外消费场所的银行卡受理能力，仍需要银行、收单机构和卡组织持续建设。

“外卡内绑”让境外银行卡可以绑定境内移动支付工具，“外包内用”则让部分境外电子钱包用户继续使用自己熟悉的产品。

前者帮助境外银行卡用户使用中国移动支付，后者尽量保留游客原有的电子钱包使用习惯。

支付工具越来越多之后，消费现场的服务也要跟上。

今年3月，商务部等9部门提出，提升机场、高铁、景区、重点商圈和重点文旅消费场所等多语种标识覆盖率，并提升支付便利性。

游客是否看得懂、找得到，本身已经被纳入入境消费便利化工作。

系统已经支持境外银行卡，收银员却未必熟悉受理操作。境外钱包已经可以使用，游客也未必看得到清晰的支付标识。终端具备相关能力，前台服务人员还要知道怎么处理。

到了收银台，游客需要很快知道自己能不能付、应该怎么付。

餐饮、零售、景区和小型商户数量庞大，支付便利化最终还是要落到一个个真实的收银场景。

终端改造之外，支付标识、商户培训和前台操作流程同样不能缺位。

对银行、收单机构、支付机构和卡组织来说，技术能力最终要经过商户和收银人员提供给游客。消费现场是否稳定、清晰，会直接影响这些支付服务能不能真正用起来。

《扩大消费“十五五”规划》中，“优化入境消费支付环境”只有一句话。但它与通关、住宿、交通、通信和退税放在同一部分，面对的是一次完整的入境消费过程。

过去两年，支付便利化解决了外卡受理、移动支付、现金等一批具体堵点。相关能力不断完善后，很多问题会落到消费现场。游客到了收银台能不能看懂、能不能一次付成，同样影响体验。

进入“十五五”，让一次次付款更加顺畅，仍是入境支付便利化要继续做的事。

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