沃尔玛的“支付独立宣言”，开始松动！

一年多前，沃尔玛还在明确拒绝NFC支付。

2025年1月，面对Apple Pay等非接支付长期无法进入美国沃尔玛门店的问题，沃尔玛发言人仍公开表示，公司“不接受NFC”，而是继续使用Walmart Pay等方案，并投入Scan & Go等数字化购物方式。

支付之家当时曾将这种长期坚持自有支付入口的策略概括为沃尔玛的“支付独立宣言”。

一年多后，这份“支付独立宣言”开始松动。

沃尔玛日前宣布，8月24日起将在部分Walmart门店和Sam’s Club增加Tap to Pay，消费者可以使用符合条件的非接触银行卡、手机或智能手表完成付款。

按照计划，这项能力将在2026年底前覆盖全部美国Walmart门店和Sam’s Club，2027年中进一步扩展到加油站。此次部署也将包括Apple Pay和Google Pay。

变化很明确。过去，沃尔玛希望把手机支付尽可能留在自己的App和二维码体系中。现在，它开始允许非接触银行卡和第三方数字钱包直接进入收银台。

但这并不意味着沃尔玛正在放弃自己的支付生态。真正开始松动的，是它过去对支付入口的控制方式。

坚持多年的支付入口，终于打开了

沃尔玛对自有移动支付入口的坚持，其实早于Walmart Pay。

2014年Apple Pay进入美国市场时，沃尔玛就是零售商联盟MCX的重要成员。MCX当时试图推出CurrentC，由大型零售商共同建设自己的移动支付方案，将付款、会员和忠诚度等能力放进零售商主导的体系。

CurrentC后来没有真正形成规模，但沃尔玛并没有因此转向Apple Pay，而是在2015年底推出Walmart Pay，并于2016年7月将其覆盖到全美4600多家Walmart门店。

Walmart Pay本身并不是一套独立的资金网络。消费者仍然可以绑定信用卡、借记卡、预付卡和Walmart礼品卡，真正不同的是付款入口。用户需要进入Walmart App，再扫描收银终端上的二维码完成交易。

这种设计没有改变消费者原有的资金来源，却把手机付款、沃尔玛账户和App体验留在自己的入口中。Walmart Pay从一开始也不只是一个孤立的付款工具，而是被放进更完整的数字购物体验里，让购买、到店和结账尽可能通过沃尔玛自己的应用连接起来。

这条路线一直坚持了很长时间。

2025年1月，沃尔玛仍明确表示美国门店不接受NFC支付，而是继续依赖Walmart Pay等自有方案。当时不仅Apple Pay、Google Pay无法使用，非接触信用卡和借记卡的轻触支付同样没有进入沃尔玛美国门店。

相比已经开放非接支付多年的Costco、Target等大型零售商，沃尔玛一直是明显的后发者。

也正因为如此，2026年的Tap to Pay并不是一次普通的终端功能升级。

Tap to Pay上线后，消费者可以直接使用非接触银行卡，也可以通过Apple Pay、Google Pay等数字钱包付款，不再必须先打开Walmart App。

过去，沃尔玛希望消费者使用手机付款时也进入自己的数字入口。现在，它开始接受第三方钱包和通用非接触银行卡直接进入收银台。

松动的，正是这道坚持了多年的入口边界。

支付入口松开了，自有生态并没有退场

沃尔玛在此次公告中明确表示，Tap to Pay只是现有支付方式的新增选项，现金、信用卡和Walmart Pay仍然继续存在。

经过约十年的发展，Walmart Pay承担的也已经不只是完成一笔付款。通过Walmart App，支付可以与购买记录、电子小票以及Walmart+燃油优惠等功能连接。

Walmart Cash在线下使用时，同样需要扫描收银台二维码，将门店交易与消费者的Walmart账户连接起来，扫描入口也并不限于Walmart Pay。

OnePay进一步让这种变化的边界变得清楚。

OnePay Wallet已经可以在沃尔玛线上和线下使用，OnePay CashRewards Card则把沃尔玛消费、Walmart+会员和奖励连接起来，Walmart+会员使用这张卡在沃尔玛消费可以获得更高比例的奖励。

就在沃尔玛宣布开放Tap to Pay的同一天，OnePay又宣布扩大Apple Pay支持。这张卡现在可以加入Apple Wallet，并通过Apple Pay在包括部分美国沃尔玛门店在内的场景付款。

消费者可以把OnePay信用卡加入Apple Wallet，再通过Apple Pay在沃尔玛付款。付款动作由Apple Pay完成，银行卡和奖励仍然可以留在OnePay。

这意味着，即使消费者最终没有通过Walmart Pay付款，沃尔玛及其关联的金融服务体系仍然可以继续经营账户、会员、奖励、卡和其他金融产品。

所以，如果把一年前的“支付独立宣言”重新拿出来看，沃尔玛现在松开的并不是全部。

过去，它连消费者通过哪个入口完成手机付款都希望掌握在自己手中。现在，这部分开始向Apple Pay、Google Pay和非接触银行卡开放。

没有放开的，是支付之后更长期的用户经营。

“支付独立”的边界，由此从“谁来完成每一次付款”，向“谁留下账户、会员和金融关系”收缩。

“碰”重新流行，支付入口却不是回到原点

这种变化放到中国大陆的线下支付发展中，也能找到另一种表现。

2015年12月，中国银联联合20余家商业银行发布“云闪付”移动支付新品牌。具备NFC功能的手机，当时已经可以在支持银联“闪付”的POS终端上完成非接付款。此后，Apple Pay、Huawei Pay等手机钱包陆续进入银联移动支付体系。

后来更深刻改变中国消费者支付习惯的，是二维码。随着二维码支付普及，手机支付越来越多地通过平台App里的付款码或商户二维码完成。

2024年7月，支付宝推出“碰一下”。消费者解锁手机后，只需要把手机靠近商户设备，就可以进入付款流程，省去了打开支付宝、调出付款码再对准扫码设备等操作。

不过，“碰一下”并不是传统银行卡NFC支付的简单回归。它仍属于条码支付，NFC主要负责手机与商户设备之间的近场交互，支付随后在网络端完成。

手机负责“碰”，并不代表后台一定走传统银行卡NFC支付通道。

消费者看到的“碰一下”，更多只是前端动作，背后的支付账户和支付网络可以完全不同。

银联手机闪付也已经不再局限于单一的NFC非接方式。银联目前已经把NFC非接、二维码主扫和二维码被扫放进同一个支付入口，消费者可以根据不同场景选择付款方式。

到了2026年4月，中国银联与蚂蚁集团又宣布共同研发和推广新型线下融合支付机具，新设备将同时支持支付宝“碰一下”、银联手机Pay、扫码和刷卡等主流支付方式。

沃尔玛是在原有二维码支付之外增加标准化非接受理，中国市场则在银行卡非接、二维码和“碰一下”等方式长期并存后，进一步尝试把“碰、扫、刷”放进同一套商户设备。

两个市场的支付基础设施和商业环境差异很大，但在收银台这一端，都开始容纳更多付款方式。

这也说明，支付体系的“独立”并不一定意味着把所有支付方式挡在自己的入口之外。

非接支付的价值，也已经不只是比扫码少几个步骤。消费者可以用更自然的方式付款，商户可以同时接受更多支付方式，而不同平台仍然可以继续经营自己的账户、会员、奖励和金融服务。

对消费者来说，付款可以越来越简单。对商户来说，收银台可以越来越兼容。真正没有松动的，是付款之后围绕账户和用户关系展开的竞争。

沃尔玛从拒绝NFC到开放Tap to Pay，并没有结束这场竞争，只是重新划定了“支付独立”的边界。

收银台可以越来越开放，用户关系却依然值得自己经营。

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