禁止使用“合伙人”，收单领域划红线！

支付之家网获悉，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务管理防范转包、分包业务风险的提示》，明确禁止收单外包服务机构在合作中使用“合伙人”等涉嫌转包、分包业务违规行为的文字，这一规定为收单外包领域划定了严格的红线，旨在规范市场秩序，防范潜在风险。

收单外包服务作为支付产业链中的重要环节，为收单机构提供了诸如商户拓展、审核、终端布放与维护等多方面的支持，极大地提升了收单业务的效率和覆盖范围。

然而，近年来，部分外包服务机构为了追求利益最大化，违规开展转包、分包业务，这一行为所带来的风险隐患不容小觑。

据悉，2025年1月，中国支付清算协会接到关于某外包机构转包、分包业务的举报。经协会调查发现，被举报外包机构在拓展商户的过程中，明确表示商户可再为其拓展商户，以获得合同约定之奖励。在该外包机构与商户签订的合同中，存在“商户负责向外包机构合作的支付机构推荐拓展商户，并因此获得相应费用”的表述。该外包机构为商户提供服务的小程序中，存在“申请分销商”“分销等级”“合伙人”等字样，允许商户通过小程序申请成为其分销商，为其拓展商户。同时，监管部门发现和移交的外包机构违规案例信息显示，部分外包机构违反与合作收单机构的协议约定，存在违规转包、分包业务等类似情形。

外包机构转包、分包业务的行为表明，收单机构缺乏对外包机构的有效管理，外包机构自律规范和合规管理意识淡薄，违规展业，加大支付业务风险管理难度，影响收单市场良好秩序，也不利于收单外包服务的可持续发展。

转包、分包行为可能导致收单机构对商户的管理失控。收单机构将业务外包后，若外包服务机构再进行转包或分包，收单机构对商户的真实经营情况、交易背景等关键信息的掌握程度会大幅降低。这不仅使得收单机构难以对商户进行有效的风险评估和监控，也为非法交易提供了可乘之机，例如虚假交易、洗钱、套现等违法违规活动，严重扰乱了支付市场秩序。

从消费者角度来看，转包、分包业务风险同样会对消费者权益造成损害。一旦发生此类风险事件，消费者的个人信息安全可能受到威胁，导致信息泄露、盗刷等风险增加，同时，在交易过程中遇到问题时，由于责任主体不明确，消费者可能面临投诉无门、问题难以解决的困境。

中国支付清算协会此次发布的提示，旨在加强对收单外包服务市场的监管力度，规范外包服务机构的行为。协会要求收单机构严格落实对收单外包服务机构的管理责任，加强对其业务活动的监督和检查，确保外包服务机构严格遵守协议约定，不得擅自转包或分包业务。同时，协会也将进一步完善对外包服务机构的备案管理和评价体系，对于违规开展转包、分包业务的外包服务机构，将依法依规进行严肃处理，包括但不限于取消备案、公开通报等措施，以维护市场的良好秩序。

对于收单外包服务行业而言，加强管理防范转包、分包风险是行业健康发展的必然要求。各收单机构和外包服务机构应积极响应协会的提示，自觉遵守相关法律法规和行业规范，加强内部管理，建立健全风险防控机制，共同营造一个安全、稳定、有序的支付市场环境，为促进金融支付行业的可持续发展贡献力量。

支付之家网（www.zfzj.cn）看到，中国支付清算协会要求，收单机构、外包机构应严格按照遵循相关监管及自律制度要求，切实加强对外包业务的规范管理，依法合规经营展业，严禁转包、分包业务，切实维护收单市场良好秩序。

（一）收单机构要持续加强外包机构及其业务管理

一是严格落实《银行卡收单业务管理办法》《收单外包服务自律管理办法》等收单业务监管制度和外包服务自律管理要求，持续加强合作外包机构管理。通过协议明确禁止外包机构转包、分包业务，并建立健全日常监测、定期抽查和评估管理机制，切实防范外包业务风险；

二是加强对外包机构推荐商户的识别能力，确保其推荐的商户数量与其交易规模、服务支持能力相匹配；严格落实商户管理责任，对外包机构推荐的商户应进行必要且实质性审核；三是对存在转包、分包行为的外包机构应立即中止合作，并进行风险排查，情节严重的应与其终止业务合作；四是持续加强对合作外包机构宣传引导和教育培训，督促其落实备案、评级等行业自律要求，积极参加支付业务、技术和管理等相关培训，进一步强化外包机构自律合规意识，不断提升外包服务质量和能力。

（二）收单机构要进一步加强外包业务风险管理

一是收单机构与外包机构开展业务合作前，应对外包机构进行全面尽职调查，审慎选择合作外包机构，依法合规确定外包业务范围；

二是建立外包机构风险管理制度及日常监测机制，每年对有关外包机构至少开展一次独立的安全评估，并形成报告存档备查，对风险较高的外包机构采取警告、扣缴违约金、停止业务新增直至终止合作等处置措施，对于未遵守相关协议约定的，应立即中止合作；

三是将存在风险的外包机构及时纳入行业行业信息共享，实施行业行业联合惩戒，有效发挥风险联防联控机制作用。

（三）外包机构要严格落实自律管理要求合规展业

外包机构应严格落实《收单外包服务自律管理办法》相关要求，

一是展业前及时向协会申请备案，取得备案证明；

二是建立健全外包服务管理制度，按照与合作收单机构协议约定，依法合规展业，不得借助收单机构合作服务商名义拓展合作伙伴或代理商，坚决防止将外包业务进行转包、分包；

三是加强外包业务风险管理，不得在广告中使用或变相使用“申请分销商”“分销等级”“合伙人”等涉嫌转包、分包业务违规行为的文字。