据21财经7月3日消息，上海黄金交易所原党委书记、理事长余文建已接替金鹏辉，出任中国人民银行上海总部党委副书记、主任兼上海市分行行长，国家外汇管理局上海市分局局长。上海市政府此前发布的人事任免信息显示，金鹏辉已任上海市人民政府副秘书长。
央行上海总部承担着服务上海国际金融中心建设、维护金融稳定、推进金融服务基础设施建设等职责。支付清算、跨境人民币、外汇管理、数字人民币、金融市场基础设施和支付服务便利化等工作，都是上海金融运行中的重要组成部分。
支付之家注意到，近年来，上海在支付服务便利化、跨境人民币、数字人民币国际运营、外汇便利化等方面持续推进。与此同时，上海支付行业合规建设也在持续深化，行政处罚、许可注销等公开信息，反映出支付机构规范经营、持续经营和风险防控要求正在进一步落实。
余文建过往公开表态中，也曾涉及支付类数据、金融消费者保护、数字普惠金融和金融市场基础设施等内容。
央行上海总部与支付行业相关工作
央行上海总部在上海金融运行中承担特殊职责。
上海是国际金融中心，也是我国金融市场、清算基础设施、跨境金融试点和金融开放政策的重要承载地。支付清算、跨境人民币、外汇管理、数字人民币、银行卡受理、移动支付便利化等工作，都与上海金融运行密切相关。
公开信息显示，央行上海总部此前围绕金融服务基础设施，持续做好货币发行、支付清算、经理国库、征信、反洗钱等工作，并推动现代化支付系统等重要系统在上海运行。
这些工作并不直接对应第三方支付机构监管，却构成支付行业运行的底层环境。对支付机构、银行支付条线、清算机构和跨境支付服务商来说，上海的政策执行、基础设施建设和试点推进，与账户服务、资金清算、跨境结算、商户受理和用户支付体验等具体环节密切相关。
过去几年，上海持续优化支付服务。境外来沪人员支付便利化已经形成银行卡、移动支付、现金等多元化服务安排。在移动支付端，“外卡内绑”“外包内用”等业务不断优化，外籍人员在沪使用支付宝、境外电子钱包和银行卡的便利性继续提升。
支付便利化工作的推进，不只是支付工具层面的优化，也包括受理环境、身份核验、交易限额、风险控制、现金兜底和重点场景服务能力的持续完善。机场、商圈、酒店、交通等场景的支付体验改善，正在成为上海提升国际化服务水平的一部分。
余文建履历中的支付相关内容
公开履历显示，余文建是厦门大学金融学博士，在央行系统拥有三十余年从业经历，曾在人民银行多家地方分支机构任职，后任人民银行金融消费权益保护局局长，并曾任上海总部党委委员。2023年，余文建出任上海黄金交易所党委书记、理事长。
余文建并非以支付清算条线履历为外界熟知。从其公开履历和公开表态看，其中更贴近支付行业的内容，主要包括支付类数据、金融消费者保护、数字普惠金融和金融市场基础设施。
金融消费者保护与支付行业关系紧密。支付用户保护、账户安全、交易争议处理、误导营销防范、个人信息保护、支付风险提示，都属于金融消费者保护在支付场景中的具体内容。
2018年第二届中国互联网金融论坛上，时任人民银行金融消费权益保护局局长的余文建曾谈到，小微企业融资难的根源在于银企之间信息不对称。小微企业在传统征信体系中往往是“薄档案”群体，如果只依赖传统负债类数据，首次获得贷款会比较困难。
在这次发言中，余文建明确提到支付类数据。他认为，替代性数据可以对传统征信形成补充，其中支付类数据主要来源于金融机构和支付机构，包括企业账户日常支付结算、转账流水记录、小微企业主刷卡相关记录等。
在这一表述中，支付类数据不只是交易记录，也可以进入小微融资、征信补充和数据治理讨论。
对小微商户来说，账户结算、刷卡记录、收款流水和转账记录，可能成为经营能力、现金流稳定性和信用状况的补充证明。对银行和金融机构来说，支付数据可以帮助缓解小微企业首贷难中的信息不对称。
余文建当时还提到，国内支付类数据处于本机构内部相对封闭状态，难以充分应用于信贷决策。他曾建议借鉴开放银行理念，借助API等技术，探索推动支付结算数据在银行机构之间与支付机构之间共享，并在客户授权前提下共享账户支付结算数据。
如今，支付机构掌握大量商户交易和账户行为数据。数据价值释放必须建立在合法合规、客户授权、信息安全和个人信息保护基础上。金融消费者保护、数据治理和支付数据应用之间，效率与边界都不能缺位。
余文建此前任职的上海黄金交易所，也让其履历覆盖金融市场基础设施。
上金所是上海重要金融市场平台，涉及交易、清算、结算、风险管理和金融市场运行。余文建任内曾围绕黄金市场平稳有序运行、服务实体经济、加强市场合作等内容与银行机构开展交流。
这段经历不等同于支付清算监管经验，但金融市场基础设施与支付清算基础设施在底层要求上有相通之处。安全、效率、规则、风控、结算、跨机构协同，都是金融基础设施稳定运行的基本要求。
上海支付服务便利化持续推进
近年来，央行上海总部会同相关部门持续推进支付服务便利化、跨境人民币、数字人民币和外汇便利化等工作。
在支付便利化方面，央行上海总部组织相关机构推动外籍来华人员支付体验改善。上海市委金融办此前披露，在完善移动支付应用上，经央行同意，央行上海总部组织支付宝公司创新开展“外卡内绑”产品身份分层验证、提升交易限额等工作，同时组织银联国际、支付宝公司增加“外包内用”业务境外钱包数量。
这类工作从用户侧看是体验优化，背后涉及银行卡组织、清算机构、支付机构、银行和商户受理环境的协同。外籍人员用卡、绑卡、扫码、取现的体验，依赖支付基础设施、身份识别、交易限额、风险控制和商户受理网络。
在数字人民币方面，上海也是重要承载地。2025年9月，数字人民币国际运营中心在上海正式运营，负责建设运营数字人民币跨境和区块链基础设施，推进与境内外金融基础设施的跨境互联互通。
数字人民币跨境基础设施由此在上海形成新的承载平台。对跨境支付机构和银行来说，数字人民币跨境基础设施的发展，未必立刻改变现有业务模式，但会持续影响跨境结算、离岸金融、数字资产平台和金融基础设施互联互通。
在跨境人民币方面，上海同样处于全国前列。2025年上海市跨境人民币收付金额达32.4万亿元，同比增长9%，占全国比重46%，继续保持全国第一。金鹏辉此前谈到，上海将扩大跨境人民币便利化政策覆盖面，通过审核电子单证等在线化、无纸化方式，提升业务办理便利性和资金到账效率。
跨境电商、外贸企业、服务贸易、离岸贸易和新型国际贸易，在资金结算环节都需要银行、支付机构、外汇管理和人民币跨境支付体系协同。
服务优化与合规建设并行
上海支付行业近两年的变化，不只有支付便利化和跨境金融基础设施建设。行政处罚和许可注销等公开信息显示，支付机构合规经营、风险防控和持续经营能力仍是监管关注的重要内容。
2025年以来，中国人民银行上海市分行陆续披露多张支付机构罚单。2025年4月，迅付信息科技有限公司、杉德支付网络服务发展有限公司、上海汇付支付有限公司分别被罚款204万元、200万元、223万元，相关违法行为涉及清算管理、商户管理以及与身份不明客户交易等内容。
此后，上海电银信息技术有限公司、卡友支付服务有限公司、中钢银通信息技术服务有限公司、付临门支付有限公司、上海盛付通电子支付服务有限公司、汇潮支付有限公司等机构相继收到较大金额罚单。
2026年3月，上海盛付通电子支付服务有限公司因违反支付结算管理规定，公司被罚没约297.44万元，并被停止新增T+0资金结算服务6个月。
汇潮支付行政处罚金额较高。中国人民银行上海市分行披露的行政处罚信息显示，汇潮支付有限公司因违反清算管理规定、账户管理规定、商户管理规定、未如实提供执法检查材料，被警告、通报批评，合计罚没约3422万元。公司相关责任人也被同步处罚。
从违法类型看，清算管理、商户管理、账户管理、条码支付管理、银行卡收单业务管理、支付交易信息真实性和反洗钱相关要求，是上海支付行政处罚中较为常见的内容。相关处罚覆盖多项基础管理要求，也体现出监管对资金流、交易流、商户流、账户流和检查材料真实性的持续要求。
支付牌照注销也在持续发生。
2025年以来，得仕股份有限公司、上海银生宝电子支付服务有限公司、上海润通实业投资有限公司、中钢银通信息技术服务有限公司、上海商联信电子支付服务有限公司等机构，陆续进入已注销许可机构名单。
其中，得仕股份有限公司、上海银生宝电子支付服务有限公司、中钢银通信息技术服务有限公司均涉及互联网支付。上海润通实业投资有限公司、上海商联信电子支付服务有限公司则更典型地属于地方性预付卡机构退出。
上海支付行业一方面持续服务国际化场景，推进外卡受理、外卡内绑、外包内用、数字人民币和跨境人民币便利化，另一方面也通过依法行政处罚、持续监管和许可注销，推动支付机构压实清算、商户、账户、反洗钱、数据治理和持续经营责任。
支付便利化不是降低合规要求。支付基础设施越深入跨境金融、国际消费、数字人民币和金融市场基础设施场景，机构合规能力越需要同步提升。
上海金融开放中的支付场景
上海集中了外汇市场、黄金市场、银行间市场、支付清算机构、跨境金融试点、自贸区金融开放和数字人民币国际运营中心等多类金融要素。在上海，支付不只是一项本地服务，还会与跨境资金流动、人民币国际化、金融基础设施互联互通和外籍来华支付体验相互交织。
2025年发布的《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》提出，提高跨境结算效率，便利企业全球资金管理。相关公开信息还提到，方案明确提升人民币跨境支付系统CIPS功能和全球网络覆盖，并支持在沪数字人民币运营试点银行参与多边央行数字货币桥项目。
这些安排与跨境支付服务商、银行跨境业务部门、外贸企业、跨境电商平台相关。便利化并不等于弱化合规，贸易真实性审核、客户身份识别、资金用途审核、数据留存和反洗钱要求，仍然是跨境支付业务的基本边界。
上海金融开放继续推进，支付行业参与其中，需要在提升效率和守住合规底线之间保持平衡。支付服务越深入跨境贸易、离岸业务、数字人民币和金融市场基础设施，数据治理、风险识别和消费者保护的重要性也会同步提升。
相关工作将在具体场景中推进
余文建履新后，央行上海总部相关工作将继续在上海金融运行的具体场景中推进。
支付服务便利化、跨境人民币、数字人民币国际运营、支付数据治理、金融消费者保护和支付合规建设等内容，仍将与银行、支付机构、清算机构、跨境服务商和金融基础设施机构的业务开展保持密切联系。
境外来华人员支付便利化已经从单一支付工具优化，进入多场景、多机构协同阶段。外卡受理、外卡内绑、外包内用、现金兜底、银行卡受理环境、机场和重点商圈服务能力，都会影响上海作为国际金融中心和国际消费城市的支付体验。
跨境支付和数字人民币基础设施，也会继续与银行和跨境支付服务商的业务安排相互衔接。上海是跨境人民币业务高地，也是数字人民币国际运营中心所在地，CIPS网络覆盖、跨境人民币结算便利化、离岸金融试点、电子单证应用和数字人民币跨境基础设施建设，都将继续进入具体业务场景。
支付数据治理和金融消费者保护，则是更长期的议题。余文建过去关于支付类数据、数字普惠金融和金融消费者保护的公开表态，与支付机构当前的数据治理、商户服务和用户权益保护工作存在交集。支付机构的数据能力正在用于商户经营、风险识别、普惠金融和数字化服务，但数据共享、数据使用、用户授权和信息保护，始终要在合规边界内推进。
央行上海总部的人事调整，最终会体现在具体金融工作中。银行、支付机构、跨境服务商和金融基础设施机构，后续仍会围绕上海支付清算、跨境支付、数字人民币、支付服务便利化、金融消费者保护和合规建设等工作，推进业务对接、场景建设和合规管理。
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