网联始终秉持“以人民为中心,让支付更美好”的理念,着力提升支付清算服务质效、推动建设多元化支付行业生态。一是架桥铺路,有效服务实体经济增长。网络支付是一个系统工程,前端的商业银行、支付机构直接面向消费者、商户等提供支付服务,清算机构为前端市场机构提供转接清算,发挥中枢作用。目前,网联平台已连接超3000家商业银行、支付机构,覆盖了国有大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构以及各类支付主体,服务实体经济的广度和深度不断提升。二是统一标准,促进行业规范健康发展。标准是支付行业规范化发展的基础。网联通过制定统一的行业标准体系,规范成员机构行为,提高支付清算效率,促进行业健康发展。近年来,我们在第三方支付安全、条码支付互联互通等领域先后牵头或参与了30多项金融标准制定。2024年12月,网联牵头制定发布了国际标准《第三方支付服务信息系统安全框架指南》,这是我国金融标准化“走出去”的新突破。三是筑牢防线,守护老百姓“钱袋子”。从成立之初的“断直连”开始,网联的基因就植入了防风险的初心使命。在中国人民银行等部门指导下,以科技赋能监管,着力构建多维立体的支付风险监测、预警体系,支持防范化解支付领域风险,扎实践行“支付为民”理念。
一方面,确保网联平台自身的业务连续性。网络支付具有“主体多、链条长、高并发”的特点。2025年除夕,网络平台的交易峰值进入“10万+”、达到11万笔/秒,刷新历史纪录。我们成功保障了各个重要时点的网络支付交易,网联平台系统成功率、资金清算准确率和及时率、核心应用系统可用性连年保持在100%,网络平台业务连续性的“底座”更加扎实。
另一方面,带动提升整个行业的业务连续性水平。我们会同成员机构不断提升行业峰值保障能力,2024年以来,全行业联合压测系统成功率从95.27%提升至99.99%以上,商业银行应对高并发的处理能力提高超过40%,全链路平均耗时降低30%。
科技创新是第一生产力。网联通过在北京、上海、深圳三地多点多活布局,搭建起金融业首个“三地六中心”分布式云计算架构。分布式云计算架构可根据交易数据属性科学进行分配,交由更有优势的节点处理,有效化解高并发交易、海量数据处理等方面的压力,支撑支付交易的瞬时高企。目前,网联平台系统处理能力超过30万笔/每秒,交易平均耗时缩短至200毫秒。在极端情况下,即使某个节点出现问题,分布式云计算架构可在快速精准定位故障的同时,由其他节点继续处理交易数据,确保服务不中断,整个平台的容灾能力大大提升。
产品创新,进一步支持消费新业态发展。针对美欧等地用户习惯使用银行卡的特点,我们联合成员机构以“卡码融合”的方式首创了“外卡内绑”业务。针对东南亚、港澳等地用户习惯使用电子钱包的特点,我们推出了“外包内用”业务。2024年,我们积极拓展应用“外卡内绑”“外包内用”业务,全年业务量增长了3倍。下一步,我们将聚焦支付服务便利化工作,通过产品迭代创新更好发挥信贷资金与消费场景“连接器”功能,更好满足不同场景和市场多元需求,促进消费潜能进一步释放。继续拓展“外卡内绑”“外包内用”业务,推动跨境支付模式持续从“能用”向“好用、爱用”转变。
服务创新,网络支付高速路上“一个不能落”。我们将持续做好“一站式签约”等金融服务,为老年人提供在商业银行柜台将银行账户绑定至微信、支付宝的特色服务,使老年人能更好地享受网络支付带来的便利,支持银发经济发展。充分发挥网联平台渠道优势,拓展应用“一键清障”服务,提升网络支付体验,助力提振消费。继续做好“指尖办税”服务,助力国库信息处理系统(TIPS)高效开展税务信息处理,为纳税人提供更多便利,服务央行经理国库。
清算风险管理方面,我们持续完善全流程清算风险管理机制,不断丰富交易资金管理“工具箱”,形成事前收取保证金、事中扣取交易资金、事后清算风险缓释资源支撑的分级分类管理体系。
备付金风险管理方面,落细落实支付机构备付金集中存管政策,强化资金使用的集中、透明和规范化运作,动态掌握备付金资金流向,备付金管理水平持续提升,有效助力监管履职。
支持涉诈涉赌“资金链”治理方面,在中国人民银行领导下,网联认真落实资金链治理跨部门、跨机构、跨地区联防联控机制任务,形成了“三个一”,即组建了一支专业化队伍,构建了一个行业反诈系统,创建了一套风险信息共享机制。通过应用机器学习、知识图谱等技术,推动风险信息的高效共享、定向追踪和精准拦截,在挽回群众损失的同时,助力实现“无感”反诈。总体看,在落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、推进“资金链”精准治理、提升行业技术反制能力方面取得重要进展。
一是聚焦“保稳定”。保障全网全链路安全生产是网联作为重要金融基础设施的第一要务。我们将继续发挥在金融科技方面的积淀和优势,强化业务连续性管理,筑牢网联平台数据安全屏障,进一步夯实重点领域风险管理,推进高水平自主可控,在建强建优自身的同时,推动提升全行业安全运行水平。
二是聚焦“助履职”。助力央行履职是网联作为中国人民银行所属单位义不容辞的责任。我们将继续深挖公司资源禀赋,全力做好服务中国人民银行制定实施宏观政策、推进金融“五篇大文章”、防范化解金融风险等工作,自觉将网联工作融入国家发展大局和央行履职之中,进一步贡献网联力量。
三是聚焦“促发展”。促进行业良性健康发展是网联中立中枢定位的职责所在。我们将坚持服务实体经济的宗旨,不断完善支付领域生态建设,持续提升支付清算服务质效。继续发挥公司贴近市场一线的优势,久久为功做好老年人、外籍来华人员等重点群体支付服务便利化工作,助推消费需求持续释放。积极推进支付互联互通,支持万事网联业务发展,助力金融高水平双向开放。