带你了解全球最大零售支付清算机构如何炼成！独家专访网联党委书记、董事长罗延枫

网联始终秉持“以人民为中心，让支付更美好”的理念，着力提升支付清算服务质效、推动建设多元化支付行业生态。一是架桥铺路，有效服务实体经济增长。网络支付是一个系统工程，前端的商业银行、支付机构直接面向消费者、商户等提供支付服务，清算机构为前端市场机构提供转接清算，发挥中枢作用。目前，网联平台已连接超3000家商业银行、支付机构，覆盖了国有大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构以及各类支付主体，服务实体经济的广度和深度不断提升。二是统一标准，促进行业规范健康发展。标准是支付行业规范化发展的基础。网联通过制定统一的行业标准体系，规范成员机构行为，提高支付清算效率，促进行业健康发展。近年来，我们在第三方支付安全、条码支付互联互通等领域先后牵头或参与了30多项金融标准制定。2024年12月，网联牵头制定发布了国际标准《第三方支付服务信息系统安全框架指南》，这是我国金融标准化“走出去”的新突破。三是筑牢防线，守护老百姓“钱袋子”。从成立之初的“断直连”开始，网联的基因就植入了防风险的初心使命。在中国人民银行等部门指导下，以科技赋能监管，着力构建多维立体的支付风险监测、预警体系，支持防范化解支付领域风险，扎实践行“支付为民”理念。

一方面，确保网联平台自身的业务连续性。网络支付具有“主体多、链条长、高并发”的特点。2025年除夕，网络平台的交易峰值进入“10万＋”、达到11万笔/秒，刷新历史纪录。我们成功保障了各个重要时点的网络支付交易，网联平台系统成功率、资金清算准确率和及时率、核心应用系统可用性连年保持在100%，网络平台业务连续性的“底座”更加扎实。

另一方面，带动提升整个行业的业务连续性水平。我们会同成员机构不断提升行业峰值保障能力，2024年以来，全行业联合压测系统成功率从95.27%提升至99.99%以上，商业银行应对高并发的处理能力提高超过40%，全链路平均耗时降低30%。

科技创新是第一生产力。网联通过在北京、上海、深圳三地多点多活布局，搭建起金融业首个“三地六中心”分布式云计算架构。分布式云计算架构可根据交易数据属性科学进行分配，交由更有优势的节点处理，有效化解高并发交易、海量数据处理等方面的压力，支撑支付交易的瞬时高企。目前，网联平台系统处理能力超过30万笔/每秒，交易平均耗时缩短至200毫秒。在极端情况下，即使某个节点出现问题，分布式云计算架构可在快速精准定位故障的同时，由其他节点继续处理交易数据，确保服务不中断，整个平台的容灾能力大大提升。

产品创新，进一步支持消费新业态发展。针对美欧等地用户习惯使用银行卡的特点，我们联合成员机构以“卡码融合”的方式首创了“外卡内绑”业务。针对东南亚、港澳等地用户习惯使用电子钱包的特点，我们推出了“外包内用”业务。2024年，我们积极拓展应用“外卡内绑”“外包内用”业务，全年业务量增长了3倍。下一步，我们将聚焦支付服务便利化工作，通过产品迭代创新更好发挥信贷资金与消费场景“连接器”功能，更好满足不同场景和市场多元需求，促进消费潜能进一步释放。继续拓展“外卡内绑”“外包内用”业务，推动跨境支付模式持续从“能用”向“好用、爱用”转变。

服务创新，网络支付高速路上“一个不能落”。我们将持续做好“一站式签约”等金融服务，为老年人提供在商业银行柜台将银行账户绑定至微信、支付宝的特色服务，使老年人能更好地享受网络支付带来的便利，支持银发经济发展。充分发挥网联平台渠道优势，拓展应用“一键清障”服务，提升网络支付体验，助力提振消费。继续做好“指尖办税”服务，助力国库信息处理系统（TIPS）高效开展税务信息处理，为纳税人提供更多便利，服务央行经理国库。

清算风险管理方面，我们持续完善全流程清算风险管理机制，不断丰富交易资金管理“工具箱”，形成事前收取保证金、事中扣取交易资金、事后清算风险缓释资源支撑的分级分类管理体系。

备付金风险管理方面，落细落实支付机构备付金集中存管政策，强化资金使用的集中、透明和规范化运作，动态掌握备付金资金流向，备付金管理水平持续提升，有效助力监管履职。

支持涉诈涉赌“资金链”治理方面，在中国人民银行领导下，网联认真落实资金链治理跨部门、跨机构、跨地区联防联控机制任务，形成了“三个一”，即组建了一支专业化队伍，构建了一个行业反诈系统，创建了一套风险信息共享机制。通过应用机器学习、知识图谱等技术，推动风险信息的高效共享、定向追踪和精准拦截，在挽回群众损失的同时，助力实现“无感”反诈。总体看，在落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、推进“资金链”精准治理、提升行业技术反制能力方面取得重要进展。

一是聚焦“保稳定”。保障全网全链路安全生产是网联作为重要金融基础设施的第一要务。我们将继续发挥在金融科技方面的积淀和优势，强化业务连续性管理，筑牢网联平台数据安全屏障，进一步夯实重点领域风险管理，推进高水平自主可控，在建强建优自身的同时，推动提升全行业安全运行水平。

二是聚焦“助履职”。助力央行履职是网联作为中国人民银行所属单位义不容辞的责任。我们将继续深挖公司资源禀赋，全力做好服务中国人民银行制定实施宏观政策、推进金融“五篇大文章”、防范化解金融风险等工作，自觉将网联工作融入国家发展大局和央行履职之中，进一步贡献网联力量。

三是聚焦“促发展”。促进行业良性健康发展是网联中立中枢定位的职责所在。我们将坚持服务实体经济的宗旨，不断完善支付领域生态建设，持续提升支付清算服务质效。继续发挥公司贴近市场一线的优势，久久为功做好老年人、外籍来华人员等重点群体支付服务便利化工作，助推消费需求持续释放。积极推进支付互联互通，支持万事网联业务发展，助力金融高水平双向开放。