近日，汇元银通（北京）在线支付技术有限公司受到了来自中国人民银行北京市分行的严厉处罚，罚没共计高达 2431.422321 万元。
从公示的行政处罚决定信息（银京罚决字〔2025〕49-50 号）来看，汇元银通的违法行为涉及多个方面，情节较为严重。首先，预付卡在未签署合作协议的特约商户使用，这严重违反了预付卡业务的管理规定，可能导致资金风险和消费者权益受损。其次，支付接口管理不规范，这一问题不容小觑，支付接口作为支付交易的关键环节，管理不善可能会引发洗钱、套现等违法犯罪活动，给金融安全带来隐患。再者，违规进行非同名划转、未严格落实开户实名制、未落实支付账户限额管理以及未严格落实商户实名制，这些问题反映出公司在支付业务的各个环节都存在严重的合规缺陷，未能有效履行支付机构应尽的义务和责任。
基于上述多项违法行为，中国人民银行北京市分行对汇元银通给予警告，并处以巨额罚款，没收违法所得 1144.351956 万元，罚款 1287.070365 万元，罚没共计高达 2431.422321 万元，显示出监管部门对支付行业违规行为的零容忍态度和严厉打击的决心。同时，时任公司副总经理尹某也因对相关违法行为负有直接责任，被给予警告，并处罚款 15 万元，体现了监管部门对责任人个人的追责，强化了对支付机构管理层的监督和约束。
在支付行业快速发展的当下，合规经营是支付机构生存和发展的基石。此次汇元银通遭受的重罚，为所有支付机构提供了一个深刻的反面教材。支付机构必须深刻认识到合规管理的重要性，建立健全内部管理制度和风险防控体系，在业务拓展的过程中，要严格遵守国家法律法规和监管要求，确保支付业务的各个环节合法合规。从商户准入到交易监测，从资金管理到信息安全，都要做到严谨细致，切实保障消费者的资金安全和合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
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