11月2日，中国香港金融科技周期间，银联国际与腾讯旗下跨境支付平台TenPay Global签署合作备忘录，宣布将在跨境汇款领域开展合作。
根据双方披露的信息，TenPay Global现有汇款平台将连接银联国际的全球合作机构网络，双方共同探索双向跨境汇款解决方案。银联全球速汇（MoneyExpress）也将借助此次合作，将服务延伸至微信钱包。
这是银联与腾讯首次在跨境汇款领域开展合作。此前几年，双方已经围绕二维码支付、境外钱包受理和支付网络互联互通建立了多层次合作。这次合作则将业务范围延伸至跨境资金汇款。
从支付互通走向跨境汇款
银联与腾讯的合作可以追溯到2018年。
当年4月，中国银联与财付通支付科技有限公司签署合作协议，开展微信支付条码支付业务合作。双方完成系统对接、联调测试和生产验证，中国银联开始向收单机构提供业务接入测试服务，并做好提供转接清算服务的准备。
同年，银联国际与Weixin Pay、WeChat Pay HK开展跨境支付合作，支持中国香港居民在中国内地商户使用微信香港钱包消费。
2021年，微信支付与银联云闪付进一步推进支付互联互通，实现线下条码互认互扫，用户可以通过云闪付App扫描微信收款码付款，微信小程序也逐步支持云闪付支付。
2024年6月，微信支付经营收款码向银联网络全场景开放，双方在境内支付受理方面的合作继续扩大。同年12月，银联国际与微信支付又合作支持境外银联合作钱包扫描中国内地微信支付收款码，首批涉及中国香港、泰国、韩国和马来西亚的8款钱包。
从这些合作可以看到，双方此前的业务连接主要围绕支付受理展开。无论是中国香港居民在内地消费，还是境外钱包用户扫描微信收款码，解决的都是不同支付工具如何接入商户受理网络的问题。
跨境汇款则涉及另一套业务机制。资金需要从境外汇出，经过相关金融机构和汇款网络处理，最终进入境内收款人的账户。
此次银联国际与TenPay Global签署合作备忘录，双方的合作由支付受理延伸至跨境资金汇款。
两套跨境汇款网络如何衔接
银联与腾讯都已经拥有跨境汇款业务基础，但各自的服务网络和资金交付方式有所不同。
TenPay Global是腾讯旗下跨境支付服务平台，由腾讯旗下多家持牌金融机构组成，通过连接微信生态、全球金融机构和支付合作伙伴，提供跨境汇款、跨境消费及全球收款等服务。
根据11月2日公布的合作信息，TenPay Global现有跨境汇款平台已经与60多家国际银行及汇款机构建立合作，支持从150多个国家和地区向中国汇款。
财付通现行的跨境收款服务协议披露了其中一项业务的具体安排。财付通通过合作银行接收汇款机构提交的资金汇入申请，再根据用户的收款申请和指令代为接收相关汇款资金，并将资金存入用户指定的中国境内人民币银行账户或微信支付账户。
协议明确，财付通仅为收取境外汇款的收款服务提供方，并非汇入汇款服务提供方，也不在该项服务中提供汇兑服务。境外汇款机构、合作银行和财付通分别参与不同业务环节，最终资金进入用户选择的收款账户。
协议列明了两种收款账户，用户可以选择微信支付账户（即零钱），也可以选择本人指定的中国境内银行借记卡账户。实际可选渠道还受到具体产品规则和业务条件限制。
银联国际的全球速汇则依托另一套合作网络。
MoneyExpress主要通过境外合作银行和专业汇款机构提供服务。境外用户可以通过合作机构的线下网点、官方网站或手机应用发起汇款。汇款时预先锁定汇率，资金以人民币汇入中国境内合作银行发行的银联借记卡账户。
银联国际现有产品资料显示，全球速汇已经与多家当地银行及MoneyGram、Wise、Paysend等国际汇款机构建立合作，形成了境外汇出渠道与境内银行卡收款网络。
两套业务网络的区别在于，TenPay Global通过旗下持牌机构及合作伙伴提供跨境支付服务，微信生态为境内用户提供数字化收款渠道；银联全球速汇则依托银联银行卡网络及其境外合作银行、汇款机构，以银联借记卡作为主要收款渠道。
此次合作围绕两个方向展开。
一方面，TenPay Global将连接银联国际的全球合作机构网络，利用银联的基础设施拓展合作机会。对于TenPay Global而言，这意味着境外汇款渠道有望增加，能够接触更多银行及汇款机构。
另一方面，银联全球速汇将借助TenPay Global进一步延伸至微信钱包。此前，全球速汇主要通过境内银联借记卡完成资金交付，此次合作则探索增加微信支付账户这一收款选择。
双方还提出探索双向跨境汇款解决方案，合作方向并不局限于单一汇款方向。
微信生态为何吸引不同类型的跨境汇款网络
微信支付已经连接了多种类型的境外汇款服务。银联国际此次加入，是这一合作网络的又一次扩展。
从公开合作案例看，首先是Visa Direct和Mastercard Move代表的国际支付网络资金转移服务。
2023年11月，Visa与腾讯金融科技宣布合作，通过Visa Direct支持境外汇款直接进入中国内地符合条件的微信用户电子钱包。2025年12月，Mastercard Move与TenPay Global宣布合作，推动境外工资和赡家款汇入微信支付零钱或关联银行卡。
这类服务依托国际支付网络连接不同国家和地区的金融机构及资金转移渠道，再通过合作安排将资金交付至境内收款端。
其次是MoneyGram、西联汇款和Ria等专业汇款机构。
2024年4月，MoneyGram宣布与腾讯金融科技合作，支持用户通过其线上渠道将资金直接汇入微信支付钱包。
同年6月，西联汇款扩大与腾讯金融科技的合作，用户可以通过西联汇款的网站和App，将资金汇入中国境内收款人的微信钱包或关联银行卡。
12月，Ria Money Transfer也与TenPay Global建立合作，支持用户通过线上和线下渠道向微信支付零钱或关联银行卡汇款。
这类机构直接面向个人汇款用户提供服务，依托自身的线上平台、线下网点和境外合作网络，将汇款业务与微信支付的境内收款渠道连接起来。
第三类是银行自身的跨境汇款渠道。
2026年2月，星展银行与TenPay Global推出DBS Remit直达微信支付的汇款服务。星展银行客户可以通过银行数字渠道，将资金汇入收款人的微信支付零钱或关联银行卡。
与专业汇款机构不同，这种模式由银行直接通过自身的跨境汇款产品连接微信支付，汇款人可以继续使用熟悉的银行服务入口。
银联国际此次合作则带来了另一种网络资源。
Visa Direct和Mastercard Move属于国际支付网络旗下的资金流动服务，MoneyGram、西联汇款和Ria属于专业汇款机构，DBS Remit代表银行自身的跨境汇款渠道。银联全球速汇依托的则是银行卡组织网络，以及与其合作的境外银行和汇款机构。
这些合作伙伴的业务角色并不相同，但都在通过各自的服务网络，将境外汇款与微信支付的境内收款渠道连接起来。
对TenPay Global而言，连接更多类型的国际汇款网络，可以拓展境外资金来源，让不同国家和地区的汇款用户拥有更多服务渠道。对境外汇款机构而言，微信支付提供了一个境内用户熟悉的数字化收款选择。
银联国际的加入，则将其银行卡网络及境外合作机构资源引入这一合作体系。原本主要面向银联借记卡账户的全球速汇，有机会增加微信支付账户这一资金交付渠道。
跨境汇款服务的竞争，既涉及境外汇款网络的覆盖范围，也涉及资金最终如何交付给收款人。汇款人需要考虑渠道、费用和汇率，收款人则关心到账方式、到账时间以及资金能否方便地使用。
微信支付账户与关联银行卡为境外汇款提供了不同的收款选择。对汇款机构来说，能否将资金直接交付至用户熟悉的账户或钱包，也会影响服务体验和最后一公里的处理成本。
银联与腾讯此次合作的实际价值，还需要看后续业务落地。哪些境外合作机构能够接入，哪些汇款走廊会率先开通，以及微信支付账户和银联借记卡分别适用于哪些收款场景，将决定双方合作能够带来多大的业务增量。
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