中国支付清算协会外包服务机构备案需要注意哪些问题？

中国支付清算协会（以下简称“协会”）针对收单外包服务机构的备案和评级发布了一系列自律管理规范。了解这些要求，对于相关机构合规展业至关重要。下面河南掌优电子将为你梳理一下需要注意的关键问题。

备案核心要点

1. 先备案，后展业：这是新规的核心原则之一。收单外包服务机构在开展业务前，需要按照要求完成备案。这意味着不能再“先上车后补票”。

2.明确备案业务类型：备案的业务类型主要分为以下四种：

• 特约商户推荐（商户拓展）
• 受理标识张贴（例如张贴收款码、POS标识）
• 特约商户维护（商户日常服务与沟通）
• 聚合支付技术服务（交易信息转接，这是监管重点)
• 需要注意的是，如果机构仅通过人工方式提供外包服务，则不能申请“聚合支付技术服务”备案。

3.准备齐全备案材料：申请备案时，除了基本的企业信息外，还需特别注意准备以下材料：

• 至少一家持牌机构（银行或支付机构）出具的推荐函。
• 备案真实性声明，确保所提交的所有信息真实、准确、完整。
• 对于申请聚合支付技术服务备案的机构，还需提交内部控制、风险管理制度及应急管理预案等文件。这是因为聚合支付涉及交易信息转接和数据安全，风险管控要求更高。

4.及时更新和维护备案信息：成功备案并非一劳永逸。如果机构的备案信息或证明材料发生变更，应自变更之日起20个工作日内向协会提交变更申请。同时，与持牌机构的合作信息（如协议生效或终止）也需在20个工作日内更新。

5. 定期报送业务数据：已备案机构需要每季度初的10个工作日内向协会报送上一季度的外包服务业务数据和相关信息。这有助于协会动态掌握机构的展业情况。

后续维护与合规底线

1.避免备案被取消：即使成功备案，如果出现以下情况，协会也会取消备案，且相关机构及个人三年内不得再次申请：

• 工商登记状态异常。
• 评价结果被评定为不合格。
• 被列入黑名单。
• 无正当理由连续两年以上未开展外包服务。
• 失联超过60个工作日等。

2.数据安全与保密：协会特别强调了数据安全和个人信息保护的要求。机构需建立完善的数据安全管理制度，采取必要的技术保障措施，确保客户信息和业务数据的安全，防止泄露和滥用。这对于聚合支付技术服务机构尤为重要。

3.配合自律检查：协会可能会进行自律检查，机构需积极配合，提供所需材料和信息，不得拒绝或阻碍。

作者掌优王凯