《中国金融》杂志2月26日刊发中国银联党委书记、董事长董俊峰署名文章《做大自主可控的零售支付网络》。
这篇文章的结构很清晰：以“十四五”回顾铺垫，以“十五五”展望收束，但真正值得读的地方，并不在回顾中罗列了多少工作，而在于它把“做大银联网络”重新定义为一件更具体、更可执行的事——让零售支付网络既能扩展覆盖，也能保持可控、可用、可持续。换句话说，规模仍重要，但支撑规模的基础能力与治理机制被放到了更靠前的位置。
文章对“自主可控”的落点，主要放在系统韧性与连续性上，属于能被直接拿来做判断的硬信息：银联提到核心系统具备每秒18万笔的交易处理能力，并回顾在2024年7月完成银联转接系统云迁移、2024年11月完成银联国际业务核心转接系统云迁移，强调实现全栈技术自主可控；同时提到重要系统基本完成异地多中心多活建设，以保障在各类故障场景乃至部分极限场景下的快速恢复与业务持续。它传递的信号很明确——零售支付网络下一阶段要继续“做大”，前置条件首先是“做稳”，而“做稳”要靠可验证的基础设施能力，而不是一句抽象口号。
在路径选择上，文章把平台化写得更像银联的主线任务，而不是某个产品的宣传。文中对云闪付的描述，既包含面向用户的产品体系，也包含与商业银行协同的云闪付网络支付平台，并把发卡、绑卡、用卡等环节的合作放在“境内外一体化体验”的框架里讨论。这里释放的重点不是“多了一个入口”，而是银联希望把网络能力沉淀为更可复用、可对接、可运营的一组平台能力，让产业各方围绕同一套规则与能力协同运转。
支付便利化在文中出现的频率很高，且明显从“专项行动”转向“常态机制”。文章以国务院关于提升支付便利性的部署为背景，提到在人民银行组织下推进“锦绣行动 2024”，并在2025年继续实施“锦绣行动 2025”，围绕“食住行游购娱医学”等场景完善商户受理，同时提出探索建立长效评价与激励约束机制，推动便利化长效化、常态化；面向境外来华人群则提到打造云闪付国际版APP并围绕日常支付需求建设功能。对行业而言，这种表述的潜台词是：零售支付网络的价值不只体现在某一种支付方式的增长，更体现在多种方式并行互补时，系统能否稳定地把“可用性”落实到每一个关键场景、每一类关键人群。
生态协同部分，文章用“新四方模式”概括银联下一阶段的产业组织方式：一端与商业银行深化合作，一端与支付机构、平台侧推进互通，并进一步提到与境内其他清算机构在备付金管理、反赌反诈、支付终端管理等方面实现技术互备与信息互通。相比单点合作，这更像是在强调银联作为产业枢纽的“组织能力”——网络要做大，不能靠各方重复建设，而要靠清算网络、受理网络、应用侧与风控侧在同一套规则与机制下更高效地协同。
数智化的抓手则落在“云—管—端”的网络升级方法论。文中解释“云”作为资源池，“管”作为业务技术管理能力的输入输出，“端”作为触点连接终端与产品，并提出围绕“云闪付、营销、风控、运营、安全、国际化”等关键领域探索支付服务的智能化创新。它指向的重点是：银联下一阶段不只要提升处理与连接能力，也要提升运营、风控与规则标准的体系化能力，让网络在更复杂的生态里仍具备可治理、可进化的内生动力。
全球化与跨境互联互通，是另一条被反复强调的“外延主线”。文章披露截至2025年底，银联卡在境外183个国家和地区受理，覆盖超8000万境外线上线下商户；境外83个国家和地区发行银联卡，累计发卡量超过3亿张。跨境互联互通方面，文中同时提到政府对政府（G2G）与网络对网络（N2N）两种推进模式，并把“硬联通”和“软联通”并列讨论；与人民币跨境能力相关的内容，则包括境外人民币卡发行合作、境外机构人民币结算支持、跨境二维码合作中的本币结算探索，以及跨境汇款、跨境电商等场景拓展。整体看，银联在这里强调的是“联接方式的多样化”和“能力边界的延伸”，而不仅是受理版图的扩张。
文章最后以“平台化、数智化、全球化”概括银联“十五五”战略方向，并提出持续建设安全高效的支付清算基础设施、参与构建支付产业新发展格局、推进自主可控的人民币跨境支付体系建设等任务。
结合全文的落点，所谓“下一阶段重点”并不神秘：基础设施能力与业务连续性更被强调，平台化与数智化成为主线，全球联接与互联互通继续扩展，同时以便利化的常态机制与风险联防作为长期约束条件。
银联要做大的，不只是网络的覆盖面，更是网络作为金融基础设施的可依赖程度与可治理程度。
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