反洗钱

乐刷支付近日发布风险提示，提醒商户切勿出租、出借、出售个人或商户收款码牌及收款账户。不法分子正以“代收款”“刷流水”“兼职收款”等名义诱导商户参与异常资金流转。结合母公司移卡2025年业绩看，支付业务仍是其核心收入来源，码牌治理、商户真实性管理和异常交易监测，已成为收单机构合规经营的重要基础。

银盈通支付相关主体已完成美国 FinCEN MSB 注册。支付之家认为，美国 MSB 更准确应理解为货币服务业务注册，不宜直接等同于美国支付牌照。结合此前商联通上线 Wildberries 收款提现功能，银盈通近期跨境支付动作分别落在业务场景和境外合规两个层面，后续仍要看账户服务、清算效率和真实业务落地。

易票联4834万元罚单和公司回应先后公开后，支付之家注意到，易票联监事、副总经理及风控合规负责人变更已在罚单披露前获批并公示。其中，风控合规负责人由刘铭变更为李舒雨。公开时间线显示，该项许可决定日期为2026年5月21日，公示日期为6月1日，均早于6月4日行政处罚信息公示。对持牌支付机构而言，关键岗位衔接、风控合规体系完善，以及支付结算、金融科技和反洗钱等重点领域持续合规，正在成为检验治理能力的重要内容。

市场监管总局、国家发展改革委联合印发《人工智能计量体系和能力建设指引（2026版）》，提出推动AI技术性能“可测量、可比较、可追溯”。对支付行业而言，智能体支付不能只看扣款是否成功，还要测意图、授权、扣费、收款对象和追溯能力。

微信支付调整商户和合作伙伴入驻流程，企业和社会组织主体需按要求填写受益所有人信息，部分情形下还要补充证明材料，申请被驳回且收到明确提示后，还可能补充资金来源和用途信息。表面看是流程改版，实质上是支付机构将反洗钱客户尽职调查进一步前置到商户准入环节，服务商、平台型商户和资料结构较复杂的主体都会更早感受到变化。

《最高人民检察院工作报告》提出，2025年检察机关加大反洗钱力度，起诉利用虚拟货币、地下钱庄等实施洗钱犯罪3259人。结合最高检同期披露的刑事检察工作白皮书看，当前洗钱罪打击重点仍集中在地下钱庄、虚拟货币、复杂洗钱和跨境洗钱等高风险领域。这一表述释放出较明确的执法信号：反洗钱治理正在进一步聚焦异常资金链、非正规结算网络和跨境转移通道，对金融机构、支付机构和涉跨境业务平台的交易真实性识别、链路穿透能力和风险监测水平提出了更高要求。

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