续展被中止后，杉德支付发布合规提示

支付之家获悉，杉德支付近日向全体特约商户发布合规提示，围绕“商户受益所有人身份识别与备案”提出专项要求，要求商户配合提供主体资料、完整股权结构图、受益所有人身份证明、实际控制关系说明等材料。

此次提示发生在受益所有人识别新规施行后，也发生在杉德支付《支付业务许可证》续展申请被中止审查之后。

杉德支付在提示中称，受益所有人是指最终拥有、实际控制商户主体，或者享有其最终收益的自然人，并非仅指法定代表人、名义股东或经办人。按照其提示，直接或间接持有商户25%以上股权、股份、合伙权益、收益权、表决权的自然人，可能被识别为受益所有人；在没有25%以上股东时，还需要进一步识别能够决定商户经营、财务、人事等事项的实际控制人。

这一要求来自更明确的监管规则。

中国人民银行发布的《金融机构客户受益所有人识别管理办法》已自2026年1月20日起施行，要求金融机构在开展客户尽职调查时，根据客户组织形式和风险状况，识别并采取合理措施核实非自然人客户的受益所有人。

办法还对识别标准、核实流程、差异反馈和风险管理运用作出规定，非银行支付机构也在客户尽职调查义务范围之内。

对支付机构而言，特约商户管理本身就是反洗钱和风险控制的重要环节。商户以公司、个体工商户、合伙企业等形式接入支付服务后，支付机构面对的不只是营业执照、门店信息和结算账户，还包括商户背后的真实控制关系、资金收益归属和实际经营活动。

股权代持、多层嵌套、名义法人、账户出租出借、虚构交易等风险，都可能通过商户侧进入交易和结算环节。

除营业执照、公司章程、经营地址、联系方式等基础资料外，商户还需配合提供逐层穿透至最终自然人的股权结构图，提供受益所有人身份证明、联系方式、住址信息，以及代持协议、控制协议、授权文件等实际控制关系说明。

对存在复杂股权安排、实际经营人与登记信息不一致、结算收益人与商户主体不一致的商户，支付机构后续尽调会更细。

杉德支付发布这则商户合规提示，正值其支付牌照续展申请被中止审查之后。

2026年4月30日，人民银行公布非银行支付机构《支付业务许可证》续展换证公示信息。支付宝、财付通、银联商务、拉卡拉、通联支付等17家机构完成续展并换发长期有效牌照；同时，人民银行决定中止对深圳市快付通支付有限公司、东方电子支付有限公司、杉德支付网络服务发展有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查，并对开联通支付服务有限公司续展申请不予受理。首批支付牌照续展结果出炉，17家长期有效、1家不予受理！

“中止审查”不同于“不予受理”，也不等同于牌照被注销、吊销或业务被叫停。

杉德支付续展申请被中止审查，对应《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定情形。该状态属于续展审查过程中的暂缓安排，后续是否恢复审查、能否完成续展，仍要以人民银行许可信息更新为准。

同批多数首批持牌机构已换发长期有效牌照，杉德支付续展申请被中止审查，使其后续牌照进展、整改情况和经营稳定性受到更多审视。本轮换证发生在《非银行支付机构监督管理条例》实施之后，支付牌照管理正在从固定期限续展，转向长期有效牌照与持续监管并行。

对机构来说，牌照是否换发只是一个节点，商户管理、交易监测、清算管理、客户身份识别和反洗钱内控才是日常经营中的持续要求。

2025年4月，杉德支付因违反清算管理规定，被警告并处以罚款人民币200万元；时任杉德支付总经理沈某康被警告并罚款人民币10万元。

从支付机构经营要求看，清算管理、商户管理、账户管理、客户身份识别、交易监测并非彼此割裂。商户真实身份不清、实际控制关系不清、结算资金归属不清，都会增加交易真实性核验和资金管理难度。

杉德支付历史上也曾因支付业务合规问题受到较大金额处罚。2021年杉德支付因涉及商户管理、清算管理、账户管理、与身份不明客户交易等事项被罚没889.4万元；2018年也曾因违反支付业务规定被处罚2473万元。

杉德支付此次面向商户提示受益所有人识别与备案，实际影响会落到商户资料管理和存续管理。过去，部分商户入网时更重视营业执照、法定代表人身份证、结算账户和经营场景材料。受益所有人识别新规施行后，支付机构还要进一步确认商户最终由谁控制、交易收益最终归谁、商户资料发生变化后是否及时更新。

商户侧需要承担的配合义务也会增加。股权结构发生变化、实际控制人发生变化、受益所有人联系方式或住址发生变化，均可能需要向支付机构更新备案。存在代持、协议控制、授权经营等安排的商户，也可能被要求提供更多说明材料。对高风险商户，支付机构还会结合交易行为、经营范围、资金流向和资料一致性开展持续核验。

这一变化会直接影响支付机构的商户服务方式。支付机构过去依靠渠道拓展商户、提升交易规模，后续还要投入更多资源处理资料更新、穿透核验、异常交易排查和风险分级。商户数量增长之外，入网审核、资料更新、异常交易排查和结算管理能力同样影响机构经营稳定性。

杉德支付目前仍处于续展申请被中止审查状态。

对其而言，受益所有人识别提示是商户端合规管理的一项具体动作；对商户而言，配合提供真实、准确、完整、有效的信息，会影响后续支付服务合作和交易结算稳定。对支付机构而言，牌照状态、监管处罚、商户尽调、清算管理和反洗钱内控已经共同构成日常经营能力的一部分。

对支付机构来说，商户拓展、交易受理、资金结算和风险监测，最终都要接受持续合规检查。杉德支付的合规提示发生在续展审查被中止之后，商户尽调、资料更新、清算管理和反洗钱内控，都会影响外界对其经营状态的判断。

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