《收单外包服务评价管理规范》常见问题解答

日前，中国支付清算协会发布《收单外包服务评价管理规范》(以下简称《评价规范》)，现就相关问题解答如下。

一、《评价规范》出台的背景是什么？

答：2017年以来，在监管部门指导下，协会组织会员单位建立完善自律制度，构建行业信息基础数据库，发挥信息登记、自律评级等行业自律机制作用，在提高外包服务市场透明度、公平性，规范收单外包服务展业行为，维护收单市场秩序方面发挥了积极作用。结合收单外包服务发展趋势，在前期探索实践基础上， 2024年协会制定发布了《收单外包服务自律管理办法》（以下简称《办法》），作为收单外包服务管理的基本制度，对收单机构外包业务管理、外包机构、外包服务自律管理等作了总体规定。《评价规范》作为《办法》配套自律规范，进一步细化信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价具体内容、标准和程序，确保《办法》可落地、可操作、可实施，推动收单外包服务市场规范健康发展。

二、《评价规范》的主要内容包括哪些？

答：一是明确了持牌机构登记合作外包机构信息的相关要求。如持牌机构应及时、全量登记更新相关外包机构的基本信息、合作信息，对外包机构合作关系进行确认，并及时完成推荐函确认等。

二是明确了外包机构风险类型、等级、信息共享及黑名单管理标准要求。《评价规范》列示出30种风险行为，包括外包机构违规经营被行政处罚，实施、参与洗钱、欺诈等违法活动，从事商户资金结算、转包分包业务，伪造或变造商户交易信息、频繁变更合作持牌机构等违规行为，明确收单外包服务主要风险类型标准；并按照违法违规行为的性质和危害程度，将风险等级划分为三级，明确黑名单管理标准，风险信息共享要求等。

三是规定了自律评价规则、标准、基本流程以及评价结果的运用等管理要求。持牌机构与外包机构按照评价工作安排，做好外包服务信息维护和管理，持牌机构按照规则对其合作外包机构进行评分；协会综合外包机构业务客观评分、持牌机构评分和行业自律等情况，考虑外包机构风险状况，确定该机构最终得分；根据得分排名和数量分布特征，确定该机构评价结果。外包机构近三年评价结果向社会公示，供收单机构开展业务合作时选择；评价结果为不合格的外包机构，合作收单机构应在20个工作日内有序终止合作，不得变相新增支付外包业务合作或拓展外包服务地域范围，其他收单机构不得与之建立新的业务合作关系。

四是明确持牌机构、外包机构违反信息登记、风险报送和评价工作的惩戒措施。持牌机构和外包机构不配合报送相关数据，报送虚假信息和数据，信息变更不及时，或持牌机构与列入黑名单、评价不合格外包机构开展合作等，协会均参照《中国支付清算协会自律惩戒办法》采取相应自律惩戒措施。

三、《评价规范》对持牌机构登记合作外包机构信息的要求是什么？

答：一是要求持牌机构登记外包机构基本信息，全面了解外包业务实际展业情况。持牌机构登记合作外包机构信息，可全面掌握外包机构的业务范围及合作状况等。二是要求持牌机构及时登记并更新外包机构的基础信息，实现登记信息与备案信息的动态匹配，提升备案信息质量，反映外包机构与持牌机构合作展业变化情况，为识别外包机构频繁变更合作机构、从事不正当竞争行为提供支持，切实维护支付市场秩序。三是登记高级管理人员信息，构建从业人员信用档案，了解外包机构公司治理和经营管理情况，强化对重大决策责任主体的追溯能力。

四、《评价规范》对外包机构风险信息的自律管理要求是什么？

答：《评价规范》建立外包机构风险信息共享和黑名单管理机制，涵盖风险事前、事中及事后管理。持牌机构和外包机构合作前，应当事先查询其是否存在风险信息，并审慎选择合作对象；合作中如发现外包机构存在风险行为，应自风险认定或核实之日起5个工作日内报送风险信息，如合作的外包机构被纳入风险共享，应根据风险等级、危害程度等因素进行综合考量并采取相应风险控制措施，并在10个工作日内将处理结果准确、及时反馈协会；对于被列入黑名单的外包机构，应在5个工作日内有序终止合作，及时反馈处理结果并变更登记信息。

风险信息来源于持牌机构、清算机构、公检法机构、监管机构，社会公众举报中已查实的风险，以及协会自律评价和检查中获取的风险等。

五、自律评价的目的是什么，评价结果是怎样产生的？

答：2017年以来，在监管部门指导下，协会连续组织开展收单外包服务机构自律评价工作，为持牌机构选择合作外包机构提供公允的行业标准，提高了外包市场信息透明度，降低了收单市场双方的合作成本，有效发挥了促进优胜劣汰的作用。

《评价规范》对评分标准进行了优化调整，使评分结果更加科学反映外包机构的经营情况、风险行为和服务水平，同类评分项目之间更加平衡，评分分布更加科学合理。综合评分指标从主观、客观以及行业自律管理三大维度出发，全面评估外包机构经营服务能力和风险管理水平。在综合评分基础上引入风险系数，折算成最终得分。机构风险系数根据风险信息类型、等级和累计情况折算，强调风险防控。

以往评价流程，从信息收集到最终结果反馈，可能需要数月时间，简化后各环节高效衔接，这一周期将缩短至数周甚至更短，通过减少不必要的重复操作与繁杂手续，不仅降低了人为出错的概率，还减轻了工作人员负担。

六、持牌机构应如何运用评价结果？

答：评价结果是衡量外包机构的重要参考，持牌机构根据外包机构评价结果选择合作外包机构。开展业务合作前，持牌机构应当将外包机构评价结果纳入外包服务合作遴选标准，查询该外包机构的评价结果，不得选择评价结果为不合格的外包机构开展合作；开展合作后，持牌机构发现外包机构评价不合格的，应在评价结果公示之日起20个工作日内有序终止合作，不得变相新增支付外包业务合作或拓展外包服务地域范围。其他持牌机构不得与之建立新的业务合作关系。

七、《评价规范》发布后，协会下一步将开展哪些工作？

答：《评价规范》发布后，协会将持续组织持牌机构、外包机构开展宣传解读和培训，及时答疑解惑，回应各方关切；强化《评价规范》贯彻落实，加快推动收单外包服务自律管理平台建设上线，支持持牌机构完善合作外包机构信息登记和风险信息共享，适时组织开展新一年度的评价工作，促进收单外包服务规范健康发展。