央行重拳出击，联通支付及责任人因多违规受罚，支付行业合规警钟再响

在支付行业的监管浪潮中，又一重要事件引发关注。支付之家网获悉，中国人民银行北京市分行开出了银京罚决字〔2025〕47 – 48 号处罚决定书，剑指联通支付有限公司及其相关责任人。

从处罚信息来看，联通支付有限公司存在的问题较为严重且多样。首先是未能确保交易信息真实、完整、可追溯，这在支付业务中是极为关键的一环，交易信息的准确性与完整性直接关系到交易的安全性以及金融秩序的稳定。其次，未严格落实开户实名制，这可能导致不法分子有机可乘，利用虚假身份进行非法交易等活动，为洗钱等违法犯罪行为留下可乘之机。另外，未按规定留存商户材料、未按规定审核商户材料，反映出公司在商户管理方面存在较大漏洞，无法有效把控商户的合法性和规范性。违规进行非同名划转以及预付卡充值超限额，这些行为均违反了支付结算等相关规定，扰乱了正常的金融交易秩序。

基于上述多项违法行为，中国人民银行北京市分行对联通支付给予警告，没收违法所得 14.899573 万元，并处罚款 150 万元，罚没合计达 164.899573 万元，以此来惩处其违规行为，维护支付市场秩序。

与此同时，时任联通支付移动支付业务部总监、电子券项目组负责人、权益运营项目组负责人、权益运营部负责人等职的关某，因对联通支付未能确保交易信息真实、完整、可追溯以及开立单位支付账户未留存法定代表人开户意愿核实材料的行为负有直接责任，同样受到处罚，被给予警告，并处罚款 12 万元。

此次处罚事件为整个支付行业敲响了警钟。支付行业的健康发展离不开严格的合规管理，各支付机构必须深刻认识到合规经营的重要性，切实履行各项法定义务，从交易信息的处理、商户的审核与管理，到账户的开立与使用等各个环节，都要做到严谨规范。只有如此，才能在保障消费者资金安全、维护金融市场稳定的同时，实现自身的可持续发展，避免因违规行为而遭受严厉处罚，影响企业声誉和长远发展。支付行业从业者也应引以为戒，在日常工作中严格遵守相关法律法规和监管要求，共同营造一个安全、规范、有序的支付环境。