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天价罚单!有赞旗下支付公司“六宗罪”被罚

近日,中国人民银行再次开出“天价罚单”,有赞旗下持牌支付机构北京高汇通商业管理有限公司(简称“高汇通”)被罚没合计2787万元。

行政处罚决定书文号“银京罚决字〔2024〕23号”显示,北京高汇通商业管理有限公司存在以下违法违规行为:

1.违规开展条码支付业务;

2. 未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况;

3. 未严格落实开户实名制审核要求;

4. 违反账户管理规定;

5. 超地域经营预付卡业务;

6. 违规进行非同名划转操作。

中国人民银行北京市分行对其警告,没收违法所得1214.736054万元,并处罚款1572.614178万元,罚没共计2787.350232万元

北京高汇通商业管理有限公司此次罚没合计2787万元,涉及金额可进入支付机构“天价罚单”TOP14之列。

同时被罚的还有时任北京高汇通商业管理有限公司总经理朱某,时任北京高汇通商业管理有限公司总经理张某清。

朱某因对对北京高汇通商业管理有限公司“1. 违规开展条码支付业务;2. 未严格落实开户实名制审核要求;3. 超地域经营预付卡业务。”的行为负有直接责任,中国人民银行北京市分行对其警告,并处罚款20万元。

张某清因对对北京高汇通商业管理有限公司“1.违规开展条码支付业务;2. 未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况;3.未严格落实开户实名制审核要求;4.超地域经营预付卡业务。”的行为负有直接责任,中国人民银行北京市分行对其警告,并处罚款25万元。

资料显示,高汇通于2012年6月27日获得了人民银行颁发的《支付业务许可证》,业务类型为覆盖全国的互联网支付以及北京市、上海市、浙江省、广东省、辽宁省五省市的预付卡发行与受理业务。

高汇通是有赞旗下第三方支付公司,资本运作而来。

有赞,是一个商家服务公司,于2012年11月在杭州贝塔咖啡馆孵化成立。

2018年4月份,有赞创始人白鸦发出内部信宣布,经有关部门批准,中国创新支付公司用55亿股股票换有赞51%的股份。白鸦在内部信中表示,这将有利于有赞进一步开展互联网支付、资金清结算、帮商家发行预付卡、小额便民在线预付卡、跨境结算等相关业务。

彼时,有赞成为了中国创新支付公司的第一“大股东”,并正式完成在港借壳上市。这也意味着有赞正式获得支付牌照。

收购中国创新支付并实现曲线上市的有赞CEO白鸦在接受媒体采访时曾表示“没有场景做支付业务,是非常非常艰难的”

有赞的核心业务是SaaS服务,更具体的说是“和交易相关”的SaaS服务。“交易本身就和支付是强关联的,一开始我们是通过跟银行合作来解决合规问题的,现在跟中国创新支付合并后,我们可以自己做了。”白鸦说,中国创新支付过去的核心业务是互联网支付,和预付卡业务。不管是互联网支付、还是预付卡,本质上他们都是伴生业务,伴随着应用场景的成长而成长,没有场景做支付和预付卡业务,是非常非常艰难的,而有赞刚好有“场景”,丰富的场景,有了场景,中国创新支付的支付和预付卡就可以落地开花了。

白鸦认为,有赞的进入使得上市公司原有的支付业务如虎添翼之外,有赞的技术能力,尤其是在交易和资金处理上的能力,可以帮助上市公司降低研发成本。

有没有如虎添翼,不好说。

不过就在2021年,有赞开启私有化,支付业务被剥离上市公司体系

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