微信支付整治“怼券”行为

支付学院 • 2026年4月30日 15:36 • 其他

据支付之家消息，财付通支付科技有限公司近日发布《关于进一步规范银行营销活动运营的通知》，对微信支付合作伙伴开展银行营销活动提出新的运营要求。

通知涉及商户合作、API接口发券、虚假优惠治理、用户投诉处理和平台约束措施等内容，直接关系到代金券、银行立减金、多笔立减等支付营销活动。

通知明确，合作伙伴通过商户号配置营销活动前，需要事先与商户沟通，并取得商户明确授权。未经商户授权擅自使用商户号配置活动，属于违规操作。

银行营销活动的配置流程将受到影响。部分银行优惠活动需要依附具体商户场景落地，商户号对应的不只是交易识别信息，也对应商户身份、用户认知和后续服务责任。活动被配置到某一商户号下，用户在支付、领券或核销时，容易将优惠活动与该商户建立联系。商户未授权的情况下，后续一旦发生规则争议、核销失败或投诉，责任划分会更加复杂。

在优惠发放方面，通知对通过API接口发券作出明确限制。通过API向用户发放代金券、银行立减金、多笔立减活动等，应以用户主动参与为前提，包括用户领券、报名参加等动作。用户没有感知的情况下发放优惠，被通知称为“怼券”，并列入违规情形。

这意味着，银行和服务商在设计发券活动时，需要把用户参与动作前置。单纯依靠接口批量投放优惠、扩大触达规模，可能不再符合平台要求。用户是否主动领取、是否清楚活动来源、是否了解使用规则，将影响活动能否合规开展。

通知还列出了虚假优惠和恶意营销的禁止情形。虚假现金红包、虚假话费卡、虚假流量红包、虚假优惠券、虚假优惠活动等，均不得用于欺骗用户参与或牟取利益。通过营销活动、虚假宣传、恶意营销等方式，诱导用户购买侵害他人合法权益的物品，也在禁止范围内。

客诉处理被单独纳入规则。通知提出，因活动配置错误、预算不足、活动规则说明不清晰等原因，导致同一问题被10个以上用户投诉，将被视为违规。对银行和服务商来说，活动上线后的预算监测、名额管理、页面展示、核销异常处理和客服响应，都会影响活动持续运行。

在平台约束措施上，通知设置了不同处理层级。首次轻度违规，适用于用户无感知发券、未经授权使用商户号、配置失误等情形。平台将通知银行及服务商终止相关活动，并暂停该商户号下营销产品的“消息通知”功能，整改期为3至5天，整改完成并通过审核后恢复。

首次重度违规，或轻度违规到期未完成整改的，平台可强制终止相关活动批次，并关闭银行卡及/或商户号维度下的指定营销产品权限。整改通过后，平台还会设置观察期，观察期结束后方可申请恢复权限。

对于多次违规、引发严重客诉，或通过多账号、多主体规避平台规则的情况，平台可关闭相关主体及关联主体在银行卡及/或服务商主体维度下的全部指定营销产品权限，并可拒绝继续提供服务。

银行支付营销长期依赖立减金、代金券、满减券等方式提高绑卡和交易活跃。微信支付此次通知把商户授权、用户参与、活动真实性和客诉结果纳入同一套管理规则，银行、服务商和商户在营销活动中的责任分工将更加清晰。

后续银行在微信支付生态内开展营销活动，不能只关注补贴力度、覆盖人群和核销效果，还需要同步处理商户授权、用户触达、活动说明、预算安排和投诉承接。优惠活动发出去之后，活动能否稳定核销、投诉能否及时解决、营销产品权限能否持续使用，将直接影响银行和服务商后续营销产品权限。

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