中国人民银行北京市分行披露，北京钱袋宝支付技术有限公司存在三项违法行为。其中两项是未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易，第三项涉及为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户。
钱袋宝因此被罚款773.75万元。处罚决定书文号为银京罚决字〔2026〕34号，处罚决定日期为2026年7月23日。
三个月前，钱袋宝刚刚完成支付牌照换证。人民银行许可信息显示，钱袋宝于2026年4月换领长期有效的《支付业务许可证》。
四年前，钱袋宝还收到过一张千万级罚单。
2022年，钱袋宝因17项违法行为被警告并罚款1165万元，其中客户身份识别、身份不明客户服务和可疑交易报告等三类事项，都能在此次罚单中找到对应。
罚单指向三项反洗钱问题
此次处罚的第一项问题，是未按照规定开展客户尽职调查。
按照现行制度要求，客户尽职调查涉及客户身份、实际控制关系及风险变化，并贯穿业务关系存续期间。此次公示没有进一步披露钱袋宝具体在哪个尽职调查环节存在问题。
第二项问题是未按照规定报告可疑交易。支付机构需要识别与客户身份、经营情况和日常交易特征不一致的活动，发现交易具有可疑特征后，还要进一步分析并按规定报告。
第三项问题涉及为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，以及匿名账户、假名账户和冒用他人身份开户。客户身份无法确认，或者账户名义人与实际使用人不一致，会削弱交易监测的基础。
客户和账户实际由谁控制，是判断交易是否正常的起点。身份信息不准确，后续交易监测和可疑交易报告都会受到影响。
此次公示只列出了钱袋宝的机构罚单，未列责任人员处罚，是否另有个人罚单尚不清楚。公示也没有公布涉及的客户、账户、交易数量及具体业务。
四年前已有三项对应
2022年9月，钱袋宝曾因17项违法行为被中国人民银行营业管理部警告并罚款1165万元，时任总经理赵建户被警告并罚款30.6万元。
当时的问题覆盖支付账户、银行卡收单、反洗钱和消费者权益保护等多个方面。
2022年罚单写的是“未按照规定履行客户身份识别义务”，2026年公示则使用“未按照规定开展客户尽职调查”。两项表述都涉及客户身份核实。
身份不明客户也同时出现在两张罚单中。2022年的表述是与身份不明的客户进行交易或者为其提供服务。2026年除再次出现身份不明客户外，还列出了匿名账户、假名账户和冒用他人身份开户。
可疑交易报告则是两次表述最接近的一项。2022年为“未按照规定报送可疑交易报告”，2026年为“未按照规定报告可疑交易”。
2024年1月，钱袋宝还曾因违反账户管理规定被罚款1万元。
2022年的处罚范围较广，2026年罚单列出的三项问题则全部集中在反洗钱领域，涉及客户身份、账户控制和可疑交易报告。
从公开协议看，钱袋宝承担的并非与美团相分离的支付业务，其支付账户和资金转移服务已经接入美团平台。
美团支付的持牌责任
钱袋宝于2011年首次取得支付业务许可，许可证编号为Z2001111000013。
人民银行现行许可信息显示，其当前业务类型为储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类，业务覆盖范围为全国，有效期为长期。
在支付业务重新分类以前，钱袋宝的许可业务类型为互联网支付、移动电话支付和银行卡收单。自2024年8月1日起，其许可信息调整为储值账户运营Ⅰ类和支付交易处理Ⅰ类。
2026年4月29日，钱袋宝完成本轮换证。
2026年3月30日更新的《美团支付服务协议》明确，支付服务协议由“美团旗下第三方支付机构北京钱袋宝支付技术有限公司”与用户签订。协议所涉美团平台包括美团网、大众点评网，以及支持相关账号登录的美团旗下网站和客户端。
按照协议，钱袋宝向用户提供支付账户、代收代付及资金转移、退款和交易管理等服务。钱袋宝账号与美团平台账号一致，用户完成身份验证并签署相关协议后，可以取得与该账号关联的钱袋宝支付账户。
美团平台账号可以用于登录相关服务，但钱袋宝仍需核查支付账户是否由本人实际使用，并持续关注客户信息和交易状况的变化。
协议还明确，相关资金转移通过银行实现，钱袋宝可以自行或者委托第三方机构传递支付指令。实际资金处理还可能涉及商业银行、清算机构和其他服务机构。
用户在美团平台使用相关服务时，支付服务合同由钱袋宝与用户签订。此次被处罚的也是钱袋宝。
钱袋宝完成长期有效许可证换领后仍收到罚单。长期有效许可证确认其可以继续开展储值账户运营和支付交易处理业务，此次处罚针对的则是公示列明的具体违法行为。
许可证改为长期有效，改变的是牌照期限。客户管理、账户管理和反洗钱要求仍然贯穿日常经营。
换领长期牌照也不代表钱袋宝过去和今后的全部业务都已完成合规确认。客户尽职调查、账户管理和可疑交易报告等责任，仍需在经营期间持续履行。
许可证可以长期有效，客户尽职调查和反洗钱责任没有到期日。
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