万事达卡推出Wallet Pay，连接全球钱包！

Mastercard把全球卡网络和数字钱包连起来。

全球数字钱包正在拥有越来越大的用户规模，也在越来越多市场建立起自己的账户体系、二维码和商户网络。越来越多数字钱包已经拥有自己的账户、用户、商户和受理网络，对全球卡组织而言，它们正成为需要主动连接的一类支付基础设施。

支付之家注意到，Mastercard正式推出Mastercard Wallet Pay，将账户Token化、数字发卡、NFC近场支付、二维码支付、线上支付和跨境资金移动等能力组合到一套面向数字钱包的解决方案中。

首批合作生态里既有AlipayHK、GCash、KakaoPay、TNG eWallet、TrueMoney、Clip、Mercado Pago、CRED、DaviPlata、MTN等数字钱包，也出现了Alipay+和TenPay Global这样的支付网络连接平台。

Mastercard援引的数据称，目前全球数字钱包用户已经超过43亿，到2030年预计将超过60亿。Wallet Pay可以连接超过37亿个Mastercard支付凭证。与此同时，Mastercard Move相关资金移动能力覆盖200多个国家和地区以及150种货币。

这次Wallet Pay连接的，已经不只是一个个数字钱包，还包括Alipay+、TenPay Global这类能够继续连接更多钱包和商户网络的平台。

Wallet Pay背后，是一整套钱包连接能力

数字钱包走出自己的本地生态，需要解决的第一个问题是受理范围。

一个钱包可以拥有数千万甚至上亿用户，也可以在本国铺设大规模二维码商户，但用户离开这个市场之后，原来的钱包账户未必能够继续使用。不同国家的商户受理环境、终端体系和支付网络并不相同，钱包每进入一个新市场都自行建立完整受理网络，成本和复杂度都会迅速增加。

Wallet Pay首先提供了一条借助Mastercard既有全球受理能力向外延伸的路径。

Mastercard推出的Wallet Pay账户Token化方案，可以把钱包中的储值账户、银行账户、奖励余额、信用额度等资金来源转换成能够进入Mastercard支付环境的数字支付凭证。用户继续从原来的钱包发起支付，钱包则获得NFC和线上支付等更广泛的全球受理能力。

钱包可以借助Mastercard既有受理网络向外扩展，同时保留原有支付入口和账户体系。原有钱包继续承担用户入口和账户管理，Mastercard提供的是其背后的全球支付连接能力。

数字发卡、Mastercard数字赋能服务（MDES）以及Mastercard近年推出的钱包技术服务也被纳入这一体系。对于钱包、金融科技公司和银行而言，建设NFC、Token化、发卡和线上支付能力，可以更多调用Mastercard已经形成的基础设施。

Mastercard此前推出的Pay Local允许用户把Mastercard连接至当地数字钱包，再使用钱包原有的二维码受理环境完成付款。消费者使用Mastercard作为资金来源，商户则继续接受熟悉的本地二维码。

Mastercard Move for Wallets则进一步覆盖卡、账户和钱包之间的跨境资金流转。由此，Wallet Pay覆盖了钱包从账户、支付凭证、NFC、二维码和线上支付，到发卡和跨境资金移动的一整套需求。

Wallet Pay将数字钱包走出自身生态所需要的多种能力组织到了一起。

钱包进入卡网络，卡网络也开始进入钱包

数字钱包和全球卡网络之间的连接过去并不少见。

很多钱包发行虚拟卡、实体卡，或者把银行卡作为资金来源，本质上都是借助国际卡网络扩大支付范围。对于本地钱包而言，全球卡组织长期提供了一条非常直接的国际化路径。

Wallet Pay沿用了钱包借助卡网络扩大受理的逻辑，同时又增加了反方向的连接。

以Alipay+ NFC为例，合作钱包可以保持原有钱包入口和用户体验，同时获得Mastercard全球非接触式支付网络的受理能力。用户打开的仍然是自己熟悉的钱包，背后的支付则可以进入Mastercard NFC受理环境。

钱包可以在保留自身用户关系和支付入口的同时，调用全球卡网络的受理能力。钱包继续掌握账户、用户和支付入口，卡网络则提供跨市场受理能力，两套体系通过接口衔接。

在许多亚洲、拉美等市场，二维码和本地钱包已经铺设出庞大的商户网络。当地小微商户可能长期只接受二维码，而没有部署传统银行卡POS终端。全球卡网络进入这些场景，也开始更多借用已经存在的本地支付基础设施。

Pay Local提供的就是其中一条路径。Mastercard持卡人可以把卡连接到支付宝、微信支付、TNG eWallet、DANA、Bakong等本地钱包，在当地继续扫描原有二维码完成支付。对商户来说，原来的二维码受理体系不需要因此发生明显变化。

本地钱包可以借Mastercard进入更广泛的全球NFC和线上支付环境，Mastercard也可以借本地钱包进入原来由二维码构建起来的商户网络。

这种双向连接出现的一个重要原因，是头部数字钱包本身已经形成网络规模。

早期很多钱包更接近一个支付入口，背后的账户、卡片、商户受理和清算能力大量依赖银行和卡组织。随着移动支付发展，一些头部钱包已经积累起大规模用户、账户、商户和二维码网络，部分钱包还开始接入银行App、本地支付体系和其他国家的钱包。

一些头部钱包已经从支付入口发展为拥有用户、账户、商户和跨境接入能力的支付网络。

过去更多讨论钱包怎样进入全球卡网络，现在卡网络也开始主动进入钱包和二维码已经铺好的支付网络。

连接正在变得双向。

Mastercard开始连接“连接钱包的网络”

Alipay+和TenPay Global同时出现在Wallet Pay首批合作生态中，更重要的是，它们本身已经具备继续连接其他钱包和支付网络的能力。

GCash、KakaoPay、TNG eWallet等钱包主要服务自己的用户、账户和商户，而Alipay+已经连接大量钱包、银行App以及多个国家和地区的支付体系。

Mastercard此次披露，Alipay+目前已经覆盖50多个数字钱包和银行App，以及10多个国家支付体系。Mastercard与Alipay+建立Wallet Pay合作后，面对的已不只是某一个钱包，而是Alipay+旗下能够规模化接入Wallet Pay的合作钱包生态。

Alipay+一端连接不同国家和地区的钱包，另一端连接商户网络和本地二维码支付体系。一个钱包接入之后，可以借助这张网络进入更多跨境消费场景，而商户也可以继续使用原有二维码受理来自其他市场的钱包用户。

通过这项合作，Alipay+旗下钱包获得了进一步连接Mastercard全球受理网络的路径。

TenPay Global的价值更多体现在微信支付商户网络。微信支付在中国大陆已经建立起庞大的二维码商户网络，TenPay Global近年来持续把境外钱包接入这一受理体系，让境外消费者来到中国后，可以继续使用自己所在国家或地区熟悉的数字钱包扫描微信支付二维码。

Mastercard此次披露，双方计划进一步把国际数字钱包接入微信支付商户网络，使境外用户能够在中国大陆数千万微信支付商户使用自己的本土钱包付款。

TenPay Global已经建立起境外钱包与微信支付商户之间的通路。按照双方披露的计划，这项合作将进一步延伸到国际数字钱包与微信支付商户网络之间的连接。

Alipay+和TenPay Global正在改变中国支付平台在全球支付网络中的位置。

过去讨论国际卡组织与中国支付市场时，更多关注Visa、Mastercard怎样进入中国庞大的用户和商户市场，以及支付宝、微信支付如何接入海外银行卡。

现在，以Alipay+、TenPay Global为代表的中国支付平台，正在形成连接不同钱包、二维码网络和本地支付体系的能力。它们一方面继续连接全球支付能力，另一方面也正在成为其他支付网络希望合作的重要平台和节点。

对支付平台来说，除了用户和商户规模，能连接多少其他支付网络也越来越重要。

跨境支付正在增加一场“网络互联”竞争

Wallet Pay推出之际，跨境支付领域的互联互通也正在加速。

过去，银行卡组织扩大持卡人和商户规模，钱包进入更多国家和地区，银行增加代理行和本地账户接入，新的支付企业则不断建设自己的支付通道。这些扩张并未停止，但随着越来越多市场形成成熟的本地支付基础设施，银行卡、本地钱包、二维码网络、即时支付系统、银行账户体系和国家级支付体系开始长期并存。

当这些网络都已经拥有大量用户和商户以后，跨境支付开始更多面对另一个问题——不同网络之间如何彼此可达。

支付系统互操作与延伸已经被列入G20跨境支付路线图的三大优先方向之一。2026年，金融稳定理事会又启动新一轮实施阶段，推动相关工作从政策设计进一步转向实际落地。

Nexus已经从BIS创新项目阶段转入由Nexus Global Payments负责运营化建设，目前尚未正式运行，目标在2027年上线，并继续以标准化方式连接不同国家的即时支付系统。巴西Pix与欧洲TIPS则正在开展互联预调查研究，探索两套即时支付基础设施之间的连接方式。

Alipay+和TenPay Global选择的是另一条路径，通过接入本地钱包、银行App和二维码支付网络，让消费者跨境之后仍然能够继续使用原来的支付工具。

Wallet Pay走的是全球卡网络连接钱包和本地支付网络的路径。它利用Mastercard已经形成的支付凭证、Token化、商户受理和资金移动能力，为数字钱包提供进入全球受理环境的路径，同时在全球卡受理、本地钱包和二维码支付网络之间建立更多接口。

Nexus、Alipay+和Wallet Pay采用不同的技术、清算和治理机制，但都指向同一个目标，让不同国家、账户体系和支付网络中的用户与商户彼此可达。

本地钱包因此多了一条获得全球支付能力的路径。它们可以利用已经存在的全球网络扩大覆盖，不必完全依靠逐个国家建设自己的受理体系。

Mastercard也由此获得更多进入本地支付场景的方式。过去卡组织扩大商户受理，往往意味着增加银行卡商户和受理终端。现在，当一个市场已经建立起成熟的二维码网络时，接入现有二维码网络，也可以扩大Mastercard支付凭证在这些商户场景中的使用范围。

能接入多少其他支付网络，正在成为新的竞争能力。

用户、商户和覆盖范围依然决定一张支付网络的基础价值，但在越来越多网络并存的全球支付环境里，还要看一张网络能够进入多少原本不属于自己的支付体系。

互联最直接改变的是支付网络之间的可达性。跨境交易最终需要付出多少成本、使用什么汇率、多久完成结算，以及如何处理合规、风控和交易透明度，仍然取决于更完整的跨境支付链路。

通过Wallet Pay，Mastercard正在把自身能力继续延伸到不同支付网络之间的互联。

Wallet Pay让这些过去各自扩张的支付网络之间多了更多接口，也建立起更多彼此可达的路径。

跨境支付的竞争因此增加了一个新的维度。除了自己的网络有多大，还要看能够连接多少其他网络。

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