微信支付分协议大改！

一份涉及用户评分、敏感个人信息和免密扣款的重要协议，先把最基本的生效日期写乱了。

财付通7月28日发布《关于修订〈微信支付分用户服务协议〉的公告》，公告正文称修订内容将于7月22日起生效，出现了生效日期早于公告发布时间6天的倒挂。

但同一页面所附协议又标注，最新修改日期为7月22日，生效日期为8月22日。用户仅凭官方页面，无法确认新协议究竟从何时开始执行。

2024年版本对评分依据的描述较为概括，主要包括微信支付开户时长、实名信息完备程度、支付行为活跃程度和支付场景丰富程度。

新版则将相关信息拆为四类：微信支付账户基本信息、微信支付交易行为数据、支付分交易行为数据和风险标签数据。

账户基本信息包括实名认证信息、银行卡绑定信息和零钱余额变动信息；支付行为则涉及收发红包、转账、商业支付、面对面支付的笔数、金额及场景丰富程度。

支付分交易数据包括交易笔数、交易金额、履约情况和使用场景，风险标签还包括财付通分析形成的标签，以及从集团关联公司依法收集的风险标签。

相比2024版的概括性表述，新版进一步列明了账户基本信息、具体支付行为、支付分履约情况和风险标签等数据。开户时长则不再出现在新版公开列举的信息中，是否仍参与实际评估，协议没有说明。

新版还明确，银行卡绑定信息、零钱余额变动信息等属于敏感个人信息。财付通表示，使用这些信息是为了使支付分评估更符合实际情况，并用于风险控制和安全管理。至于这些风险标签具体来自哪些关联公司、包含哪些信息，以及主要用于支付分评估还是风险控制，协议没有进一步说明。

2024年版本约定，财付通可以分析用户的身份信息、交易信息和风险状况，形成去标识化信息并提供给商户。新版则规定，财付通根据用户支付分、未支付订单、服务限额等综合情况，向商户返回是否可以使用相关服务的结果，并明确不包含具体个人信息和支付分具体分值。若需要收集其他信息或提供给第三方处理，将另行告知并取得同意。

财付通完成用户侧评估后，商户再结合自身规则决定是否提供服务。

不过，支付分符合要求，并不代表商户一定提供免押、先用后付或先享后付服务。新版明确，用户支付分符合要求后，还需要通过商户自身评估，不同商户可根据服务场景和自身风险控制规则设置标准，最终以商户判断为准。

支付分和先享后付也不是一回事。

支付分提供平台侧评分和服务判断，先享后付则在此基础上增加商户风控、交易确认和后续自动扣款。

今年4月修订的《微信支付分先享后付用户服务协议》规定，用户在特定商户首次使用先享后付时，需要再次确认并通过风控校验；商品收到或服务完成后，商户依据用户授权向财付通发送扣款指令，由财付通完成资金处理。

即使支付分相同，也可能因为商户规则、服务场景或未支付订单情况不同，获得不同结果。

支付分背后不只有一个分数，还连着商户风控、交易授权和自动扣款。但新版协议仍留下两个直接问题：究竟从7月22日还是8月22日生效，集团关联公司的风险标签又来自哪些主体、如何使用。

一份开始解释复杂评分和扣款机制的协议，仍应先把最基本的生效日期写清楚。

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