近日，XTransfer与中银香港在香港金融科技周期间签署合作协议，双方将围绕全球收款、付款和外汇兑换开展合作。
XTransfer副总裁刘勋表示，相关服务预计2026年内上线，主要面向内地和香港出口企业。按照双方披露的安排，中银香港将提供跨境结算、外汇交易等金融服务，XTransfer则提供跨境收付款网络及风险管理服务。
这次合作是XTransfer银行合作网络的一次延伸。但从其近年来与多家银行的合作来看，双方的关系正在出现两个方向：银行为跨境支付平台提供账户、结算和外汇服务，支付平台则开始向银行开放自身的本地收款和跨境付款网络。
中银香港带来的，不只是银行通道
中银香港在这次合作中的价值，首先来自其人民币业务和跨境金融服务基础。
2003年12月，中银香港获中国人民银行委任为香港人民币业务清算行，承担香港人民币业务清算服务。经过多年发展，其人民币清算、跨境结算和外汇业务已成为香港离岸人民币金融服务的重要组成部分。
对于XTransfer而言，与中银香港合作，可以增加其在香港市场的银行服务资源。双方公布的合作范围包括全球收款、付款和外汇兑换，涉及跨境企业日常经营中的资金收付及币种兑换需求。
这类合作背后有比较明确的业务分工。
XTransfer主要面向跨境贸易企业组织收付款服务，连接不同市场的本地支付网络；银行则提供账户、资金结算及外汇等金融服务。双方合作后，企业可以通过相应服务安排处理海外收款、币种兑换及后续付款。
需要区分的是，中银香港的人民币业务清算行身份是其机构背景，双方目前披露的合作范围并未逐项说明具体人民币清算安排。
这也是本次合作与一般支付平台增加一家银行合作伙伴有所不同的地方。中银香港拥有香港人民币业务清算基础设施的特殊地位，其参与跨境企业服务，有助于XTransfer进一步拓展香港市场的银行合作资源。
XTransfer的银行合作，正在形成两个方向
回顾XTransfer近两年的银行合作，可以看到银行与支付平台之间的能力输出关系正在发生变化。
最初，合作主要围绕银行向XTransfer提供金融服务展开。
2025年11月，XTransfer先后与浦发银行香港分行、永丰商业银行香港分行签署合作备忘录，涉及全球账户、本地货币账户、交易处理和外汇服务等内容。
这类合作主要解决跨境支付平台自身的金融服务需求。银行提供账户、结算和外汇资源，XTransfer将相关服务组织到自己的跨境贸易业务中，为企业客户处理不同市场的收付款需求。
2026年，合作机构和业务范围继续延伸。
6月，XTransfer与西班牙对外银行（BBVA）、法国兴业银行签署合作备忘录，分别探索跨境支付、外汇兑换、本地收付款等业务。
9月，XTransfer与兴业银行签署战略合作协议，重点涉及跨境人民币清分和小币种收款。根据双方披露，相关合作还涉及国际收支申报、资金兑换及境内企业对公账户入账等服务。
这些案例表明，银行仍然是XTransfer开展跨境业务的重要金融服务提供方。不过，合作备忘录、战略合作协议和具体服务安排处于不同阶段，不能简单视为所有业务均已投入运营。
与此同时，另一种合作方向开始出现。
2026年9月，XTransfer与浙商银行联合发布全币种结算服务方案，依托XTransfer的X-Net全球本地收款网络，为浙商银行出口企业客户提供新兴市场本地货币收款服务。方案披露支持一个账户、50多个币种的线上收汇。
9月14日，XTransfer进一步披露了X-Net面向金融机构的合作场景。
银行可以利用这一网络帮助出口企业收取非洲、中东和拉美等市场的小币种货款，也可以为进口企业提供向中国付款的服务，支持美元、人民币等币种结算。海外银行则可以借助相关网络，帮助当地进口商以本币向境外供应商付款。
这里发生了一个值得关注的变化。
过去，银行主要向XTransfer提供账户、结算和外汇等金融服务，帮助平台解决跨境资金处理问题。浙商银行合作则展示了另一种方式：银行利用XTransfer已经连接的本地收款网络，服务自己的出口企业客户。
两种合作方向由此形成。
一种是银行向支付平台提供金融服务，支付平台整合银行资源服务企业客户；另一种是支付平台向银行开放跨境收付款网络，银行借助这些网络服务自身客户。
中银香港此次合作主要体现第一种方向，浙商银行合作则更直接地体现第二种方向。
支付平台开始向银行输出网络能力
XTransfer向银行开放X-Net，反映出跨境支付平台的业务边界正在延伸。
银行并不缺少跨境支付网络。大型银行拥有国际业务网络、代理行关系、跨境结算体系和外汇服务能力。但面对非洲、中东、拉美等市场的本地货币收款需求，尤其是中小外贸企业分散的交易场景，银行仍需要解决当地网络连接、业务接入和服务成本等问题。
这为专业跨境支付平台提供了合作空间。
XTransfer对X-Net的介绍包括收款、外汇兑换、付款和资金提取等环节，同时将客户KYC审核及持续交易监控纳入风险管理服务。对于银行而言，这类网络可以补充特定市场的本地收款和付款能力，减少逐一建立当地业务连接的成本。
对于XTransfer而言，向银行开放网络，则意味着服务对象有机会从直接开展跨境贸易的企业延伸至金融机构。
这两种业务的商业逻辑有所不同。
直接服务企业，平台主要围绕企业的收款、换汇和付款需求组织业务；向银行输出网络能力，平台则需要让自身的本地收付款网络能够被其他金融机构使用。后者除了要求具备市场覆盖和币种服务能力，还涉及银行系统接入、交易处理、资金结算和风险管理等环节。
因此，X-Net的竞争力不能只看覆盖多少国家和币种，还要看银行能否将其实际接入业务，企业客户是否持续使用，以及网络服务能否形成稳定的交易量。
目前，XTransfer已经披露浙商银行全币种结算方案及面向金融机构的具体服务场景，但公开资料尚未提供足够的银行接入规模、实际交易量和收益数据。其网络输出模式已经有具体产品方案作为基础，商业化程度仍需要从后续业务表现中判断。
从中银香港到浙商银行，XTransfer的银行合作呈现出两条并行路径：一条是通过银行获取跨境金融服务，另一条是向银行提供自身的跨境收付款网络。
银行与支付平台之间的关系，正在从单向的金融服务合作，延伸至双方各自输出业务资源和网络能力。对XTransfer而言，能否把企业端积累的跨境收付款网络转化为金融机构愿意接入、企业客户能够持续使用的服务，将是这条新业务路径真正需要回答的问题。
这里是跨境支付网。我们记录跨境支付的变化，也关注其背后的逻辑。
来源丨支付之家·跨境支付网 （观点仅供参考）
未经允许，严禁转载。发布者：跨境支付网 转载或引用请注明出处：https://www.zfzj.cn/16412.html
