说过多少次了，“话费慢充”的背后是洗钱！

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赌博App后台竟藏数亿个手机号码，网购“低价话费”却要等待数个工作日到账——一个神秘的中控平台，正暗中操纵着赌资的流向。

”

近期，央视《今日说法》揭开的“话费慢充”黑幕，再次让公众看到网络赌博与洗钱之间的隐秘通道。

事实上，早在两年前，反洗钱网(amlcn.com)就已连续发布多篇文章，揭示“话费慢充”的真实面目——它并不是所谓的“员工内部优惠”“技术延时到账”，而是被不法分子利用的洗钱通道。

2023年03月20日，反洗钱网发布文章《“话费慢充”的背后是洗钱！》，提示那些打着“慢充”优惠业务的背后，基本都与洗钱相关。

2024年01月25日，反洗钱网再次发布文章《“打折话费”是洗钱！》，再次提醒公众警惕慢充背后洗钱风险。

◾️央视揭露：话费充值如何成为洗钱通道？

2025年10月17日，央视《今日说法》播出专题节目《“低价话费”的真相》。这期《今日说法》的核心，是揭开“低价慢充话费”背后隐藏的跨境赌博洗钱链条。

节目以四川广元青川县一起普通报案为切口，逐步还原了一个以“打折话费”为幌子、实为帮赌博平台洗钱的特大案件。

2022年8月5日，四川省广元市青川县公安局接到一起报案，20多岁的小陈说他被一个手机App骗了几百块钱。

警方调查发现，小陈下载的这款App是一个赌博平台。经过连续数月的侦查，隐藏在跨境赌博App背后的洗钱团伙逐一浮出了水面。警方也弄清楚了赌客上分充值与网购消费者话费充值之间的关系。

经警方侦查发现，低价话费充值业务与赌博平台“上分充值”之间存在密切资金往来。

其中，警方抓捕犯罪嫌疑人朱某，代理非法充值业务，2019年9月，朱某注册网店，该网店主要业务是低价话费慢充。经查，三年半时间，靠着非法话费充值订单这一件事，朱某涉案金额高达28.6亿余元。

央视《今日说法》指出：网络赌博对个人、家庭以及社会有百害而无一利，目前，由网络赌博带来的洗钱犯罪，不仅涉及到充话费，甚至衍生出了直播平台打赏、网络平台会费、充值游戏虚拟币等……在此，我们也希望电商平台加强监管，广大群众提高警惕。国家有关部门也会采取更有力的措施，打击网络赌博和洗钱违法犯罪行为。

◾️反洗钱网早有预警：套路未变，陷阱更深

早在两年前，反洗钱网已连续发布多篇文章揭示“话费慢充”的洗钱本质。

2023年3月20日，反洗钱网(amlcn.com)发布《“话费慢充”的背后是洗钱！》，分享淄博淄川警方破获的特大帮信案件，犯罪嫌疑人利用办理手机话费慢充业务为赌博犯罪团伙洗钱，涉案规模巨大并跨省活动。

2024年1月25日，我们再次刊文《“打折话费”是洗钱！》，分享瑞昌市公安局近日成功打掉一通过用“闲鱼”平台低价销售话费的方式，掩饰、隐瞒犯罪所得的“洗钱”团伙。文章披露，通过二手平台售卖“八折/七折话费慢充”以掩饰犯罪所得的案例，警方抓获团伙并指出受骗用户可能遭遇手机号停机、账户被冻结等后果。

这些报道与央视最新揭露形成呼应：手法可能翻新，但套路一致——以低价和延迟到账为诱饵，借普通消费者之手完成非法资金的“嫁接”和转移。

事实一再证明：“低价慢充”不是优惠，而是陷阱。

◾️话费充值为何被犯罪分子盯上？

反洗钱网认为，话费充值表面上属于小额、高频、日常化的消费行为，极易掩盖资金的真实用途和来源，因此成为部分不法分子“洗钱链条”的关键环节。一方面，话费充值渠道众多、接入门槛低、实名审核不严格，为资金分流、掩饰交易路径提供了便利；另一方面，充值金额通常较小、交易笔数庞大，既能有效“拆分大额资金”，又不易引起金融机构反洗钱系统的警报。

更值得警惕的是，随着话费充值可兑换积分、转赠、提现、甚至可用于虚拟商品购买等功能的拓展，一些不法分子利用这些“灰色通道”，实现资金在不同账户、不同平台之间的快速流转，增加了追踪难度。部分“话费代充”“话费回收”平台更成为黑产洗钱的“隐秘接口”，通过虚假充值、虚假退款等手法，将涉诈资金“漂白”后重新投入流通。

因此，反洗钱网(amlcn.com)呼吁金融机构和支付机构，应将话费充值业务纳入重点监测范围，强化交易可疑特征识别模型建设。例如，对频繁小额充值、多账户集中充值同一手机号、或短时间内大量退款的行为，应及时进行风险标注与分析。同时，应推动通信运营商、第三方支付机构与公安机关之间的数据共享机制，构建跨行业的反洗钱协同防线，堵住利用话费充值“洗钱”的监管漏洞。

◾️普通人可能面临的三重风险

如果一旦卷入“慢充洗钱”，反洗钱网(amlcn.com)提醒公众，普通人可能面临的风险绝不仅仅是“账户被冻结”那么简单。

首先，从法律风险看，即便是不知情参与，只要个人账户被用于接收、转出涉案资金，都可能被认定为涉嫌协助洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得等行为。《中华人民共和国反洗钱法》《刑法》相关条款规定，“明知或者应当知道”资金与犯罪有关而仍为其提供帮助，都属于违法行为。换句话说，即使只是帮人“代充”“帮转”“帮提现”，一旦涉案，也可能被追究行政乃至刑事责任。

其次，从金融信用风险看，一旦账户被公安机关或银行系统标记为“涉案账户”，将导致账户冻结、信用受损、支付受限、贷款被拒等一系列连锁反应。部分用户甚至会被列入金融风险名单，影响个人征信和后续开户、信贷申请。

再次，从经济损失角度看，卷入“慢充洗钱”的交易往往伴随虚假充值、虚假返现等诱导性宣传，参与者不仅拿不回本金，还可能遭遇连带追偿。一旦案件进入司法程序，个人极有可能承担“资金来源不明”的举证责任。

反洗钱网提醒，普通人应当高度警惕“话费慢充”“代充返利”“低价充值”等诱惑，这类看似无害的“小便宜”，往往是犯罪分子试探资金通道安全性的“前哨阵地”。保持账户独立、拒绝陌生人转账、避免参与来历不明的充值活动，是防范洗钱风险的基本自保之道。

◾️反洗钱网四点防范建议，守住资金安全底线

反洗钱网(amlcn.com)提醒，防范“慢充洗钱”风险，关键在于提高金融警觉性与交易自律性。针对近期频发的“话费慢充”“代充返利”等新型隐蔽洗钱手法，反洗钱网提出以下四点硬性防范建议：

1、坚决拒绝来源不明的充值渠道。

凡是以“低价话费”“返现充值”“优惠代充”为噱头的平台或个人，都应第一时间提高警惕。话费、流量、会员充值等业务应当通过官方渠道或持牌支付机构完成，切勿点击陌生链接、添加“充值客服”或在社交平台上随意转账。

2、严禁出借、出租、出售个人账户。

银行账户、支付账户、电话卡、社交账号等都是实名制管理的重要金融身份载体。一旦被不法分子利用，将可能成为洗钱或电信诈骗的“跳板账户”。无论是否收取报酬，出借账户均属违法行为，轻则账户冻结、征信受损，重则面临刑责追究。

3、警惕“返现”“代充”背后的资金异常。

许多慢充活动打着“平台折扣”“内部价”的旗号，实则利用多层账户过渡、延时到账等方式掩盖资金流向。公众一旦发现充值资金来源异常、到账时间过长、充值路径复杂等情况，应立即停止操作，并向运营商或银行客服核实。

4、积极配合金融机构开展反洗钱核查。

当银行或支付机构要求补充身份信息、核实交易用途时，请务必如实提供资料。拒绝配合或提供虚假信息，不仅影响账户使用，还可能被系统自动列入高风险名单。公众应理解：反洗钱审查并非“找麻烦”，而是保护个人资金安全的重要防线。

◾️构建协同防线，从监管到行业都需发力

反洗钱网(amlcn.com)认为，当前“慢充洗钱”案件暴露出资金通道监管存在盲区、虚拟账户和话费交易监管链条不完整等问题，亟需从监管端与行业端共同发力，补齐风险防控短板。为从根本上遏制“慢充洗钱”，我们建议：

1、监管层面应强化跨领域、跨机构的信息联动。

话费充值业务涉及通信运营商、第三方支付机构、银行账户等多个环节，任何一个节点的风险失守都可能成为犯罪分子洗钱的突破口。监管部门应推动建立电信运营商、支付机构、银行与公安机关的实时风险数据共享机制，对“异常充值路径”“分层资金流转”“延迟到账模式”等可疑特征开展联动监测与快速处置。

2、支付机构与运营商应强化交易穿透识别。

部分充值渠道存在“二清”“代收代付”等灰色空间，容易被不法分子利用。持牌金融机构、支付机构应当落实客户身份识别（KYC）与交易监测（KYT）机制，对话费充值、虚拟币充值等高频、低额、延时到账交易进行分层建模识别，及时发现异常模式。同时，通信运营商也应对接入合作渠道的商户资质严格审查，防止“借壳经营”与“虚假代理”。

3、建立行业黑名单与风险预警通报机制。

建议由主管部门牵头，推动建立“充值服务商风险黑名单”制度，对存在违规代充、涉嫌洗钱的渠道主体进行行业共享和定期通报。银行、支付机构、运营商可据此同步加强内部风控规则更新，实现“先防范、后处置”的主动式监管。

4、加强公众教育与典型案件披露。

监管部门和行业协会应将“慢充洗钱”“虚拟充值风险”等内容纳入反洗钱宣传月及消费者权益教育重点领域，通过典型案例剖析、风险提示公告等方式，提高公众识别能力与自我保护意识。同时，应鼓励反洗钱网、支付之家网等行业垂直媒体、智库深度参与风险研究与舆情监测，共同营造健康清朗的支付生态。

从反洗钱网的早期预警，到央视《今日说法》的权威揭示，事实再次证明：“低价”“慢充”话费并非优惠，而是潜藏的洗钱入口。为几十元小利冒法律与财产风险，不仅危害个人，也可能助长犯罪链条。

反洗钱网再次郑重提醒：

守住底线，拒绝违法诱惑，

远离洗钱陷阱，

共建清朗支付环境！

（文章开放转载，需注明“ 来源：反洗钱网（amlcn.com） ”）