从智能风控到AI鉴伪，中国银联构建全链条支付安全屏障

在数字经济加速发展的今天，支付安全已成为亿万消费者最关心的话题之一。“3·15国际消费者权益日”临近，作为国家金融基础设施的重要建设者，中国银联始终紧抓不放、持续推进保障金融消费者权益和维护支付环境安全这两项重点工作。长期以来，中国银联认真贯彻党中央、国务院及人民银行的决策部署，始终坚持以服务民生、便利百姓为核心导向，坚守金融为民、金融惠民、金融便民理念。在数字经济快速发展、支付服务不断融入社会各环节的背景下，针对电信网络诈骗、个人信息泄露等突出风险，中国银联借助科技手段打造覆盖全面、链条完整、场景丰富的支付安全机制，着力形成事前精准预警、事中阻断高效、事后处理稳妥的闭环模式，切实维护人民群众财产安全，不断提高金融服务的便捷度、安全性和用户获得感。

面对日益复杂多元的支付安全环境，中国银联依托智能风控，构筑全天候交易安全保障体系，成功推出新一代全地域实时风控系统，在流式计算、人工智能、实时决策等关键技术领域取得重要进展，有效提升了风险防控的覆盖面、反应速度和判断准确度。该系统作为银联风险控制的基础性核心平台，在三个层面实现了显著能力提升：首先，实现了各支付场景的广泛覆盖，系统能够对交易进行全流程实时监测，以毫秒级速度完成风险识别与自动化决策，及时阻断异常交易，大幅增强防控效能。其次，风险类型涵盖更全面，打击更精细，目前已针对十余类核心风险领域构建了相应的风控模型。此外，实现了境内外业务的协同联动，系统支持全球交易链路贯通，推动国内国外风险防控一体化进程。

在全域实时风控系统基础上，银联依托人工智能大模型技术，以敏捷进化为基石，筑牢资金安全防线，全新自主打造智能风控系统——风控策略专家。该系统深度整合专业风控经验与海量数据，能够自动识别欺诈行为、智能分析风险特征、快速生成防控规则并完成效果验证，形成全流程智能风控闭环。它可以精准捕捉复杂交易中的异常行为，深度理解交易全过程，自动评估防控效果，与现有风控体系无缝衔接。在人工智能的加持下，风控策略从研发到上线的时间，从过去的数天大幅缩短至6小时以内，让风险识别更精准、响应更迅速，为资金安全筑起更智能、更高效、更可靠的防护屏障。

当前，不法分子利用开源人工智能技术实施换脸欺诈、盗刷的案件高发，已引发各界关注。如何有效识别AI人脸伪造与合成，持续开展技术反制与敏捷对抗成为关键。银联以科技创新为驱动，提升安全服务普惠水平，在深入分析人脸攻击全流程、充分调研业界先进做法的基础上，创新提出了在活体检测与算法比对两环节之外，新增人脸图片鉴伪滤网环节，构建了银联人脸“2类攻击形式、4种攻击路径、3重防护环节”的整体防御体系，成为垂域大模型落地应用的经典案例。

科技筑盾守平安，金融为民暖人心。未来，中国银联将不断提升金融科技水平与风险防控能力，持续优化支付服务与安全保障体系，深化跨行业协同与社会共治，以更严标准、更实举措、更优服务守护人民群众财产安全，以金融安全护航民生福祉，为建设更高水平、更具韧性的现代支付体系贡献金融力量。